吉政辦發(fā)〔2013〕49號《吉林省人民政府辦公廳關(guān)于金融支持民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》

《吉林省人民政府辦公廳關(guān)于金融支持民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》








吉政辦發(fā)〔2013〕49號

吉林省人民政府辦公廳關(guān)于

金融支持民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)

發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)

吉政辦發(fā)〔2013〕49號

各市（州）人民政府，長(cháng)白山管委會(huì )，各縣（市）人民政府，省政府各廳委辦、各直屬機構，駐省中直有關(guān)部門(mén)，各金融機構：

為貫徹《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2013〕67號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2013〕87號）和《中共吉林省委吉林省人民政府關(guān)于突出發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟的意見(jiàn)》（吉發(fā)〔2013〕5號），落實(shí)全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話(huà)會(huì )議精神，著(zhù)力破解民營(yíng)經(jīng)濟市場(chǎng)主體融資難題，進(jìn)一步提高金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的水平，經(jīng)省政府同意，提出以下實(shí)施意見(jiàn)：

一、千方百計滿(mǎn)足民營(yíng)經(jīng)濟融資需求

（一）充分認識金融支持民營(yíng)經(jīng)濟加快發(fā)展的重要性，著(zhù)力破解融資難這一制約民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵因素。要通過(guò)加快金融發(fā)展，深化金融改革，強化金融服務(wù)，千方百計滿(mǎn)足民營(yíng)經(jīng)濟融資需求。

（二）緊緊圍繞小微企業(yè)作為民營(yíng)經(jīng)濟主體的發(fā)展實(shí)際，將解決好小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題作為金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的重點(diǎn)，切實(shí)抓好已出臺政策措施的貫徹落實(shí)，進(jìn)一步突出創(chuàng )新體制機制，創(chuàng )新金融機構、創(chuàng )新金融工具和產(chǎn)品、創(chuàng )新服務(wù)方式，為小微企業(yè)提供全覆蓋、多層次、高效率、低成本的金融服務(wù)。

（三）堅持“兩個(gè)不低于”的小微企業(yè)金融服務(wù)目標，確保全省小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平，直接融資規模確保10%以上增速，金融公共服務(wù)體系不斷改善。（吉林銀監局、人民銀行長(cháng)春中心支行、各銀行業(yè)金融機構負責）

二、大力發(fā)展多種形式的小微企業(yè)金融服務(wù)機構

（四）積極引進(jìn)域外銀行、證券、基金公司等金融機構。支持民間資本發(fā)起設立自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行，積極爭取金融租賃公司和消費金融公司等在我省試點(diǎn)。（省金融辦、人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局負責）

（五）增強普惠金融意識，鼓勵引導國有商業(yè)銀行、股份制銀行加大小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構建設、管理和資源配置力度。支持銀行業(yè)金融機構設立社區銀行和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。鼓勵中小商業(yè)銀行優(yōu)先到金融服務(wù)薄弱地區設立分支機構。（吉林銀監局、各銀行業(yè)金融機構負責）

（六）進(jìn)一步擴大金融開(kāi)放，支持民營(yíng)資本參股地方法人金融機構。引入域外戰略投資者參與農村信用合作社改制，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng )新和體制機制轉變，穩步推進(jìn)農村信用合作社轉制為農村商業(yè)銀行。（省金融辦、人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局、吉林保監局負責）

（七）加快設立村鎮銀行。符合條件的縣（市、區）至少要引進(jìn)1家村鎮銀行，逐步實(shí)現村鎮銀行全覆蓋。鼓勵民間資本參與村鎮銀行發(fā)起設立或增資擴股，村鎮銀行主發(fā)起行最低持股比例由20%降為15%。鼓勵村鎮銀行在轄區內設立分支機構。（吉林銀監局、省金融辦負責）

（八）充分發(fā)揮小額貸款公司作為從事小額信貸業(yè)務(wù)的非公眾性金融機構的作用。鼓勵行業(yè)龍頭企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)發(fā)起設立較大型的小額貸款公司。探索設立小額信貸聯(lián)盟和小額再貸款機構，支持小額貸款公司通過(guò)同業(yè)拆借、定向借款、股權投資基金、私募債和信貸資產(chǎn)轉讓等多種形式擴大后續資金來(lái)源，提升服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)能力。（省金融辦、省財政廳、省審計廳、省公安廳、省工商局、省國稅局、人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局負責）

（九）鼓勵銀行、證券、保險、擔保、股權基金、信托、租賃、小額貸款公司等機構結成金融服務(wù)聯(lián)盟，創(chuàng )新業(yè)務(wù)合作模式，為民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)提供多元化的金融支持。（省金融辦、人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局、吉林證監局、吉林保監局負責）

（十）支持民間資本發(fā)起設立融資性擔保公司，支持省內各類(lèi)擔保機構與域外優(yōu)質(zhì)機構合資合作。完善融資擔保體系，建立健全擔保公司的信用評級和征信管理體系，推動(dòng)建立銀行業(yè)金融機構與融資性擔保公司的信息共享機制和風(fēng)險分擔機制。（省工業(yè)信息化廳、省金融辦負責）

三、進(jìn)一步擴大小微企業(yè)信貸投放

（十一）堅持小微企業(yè)貸款優(yōu)先投放。全省銀行業(yè)金融機構要單列小微企業(yè)信貸計劃，由主要負責人負責推動(dòng)落實(shí)。優(yōu)化貸款審批流程，下放審批權限，提高貸款審批的時(shí)效性。支持法人銀行機構發(fā)行專(zhuān)項用于小微企業(yè)貸款的金融債，支持資產(chǎn)證券化、常態(tài)化發(fā)展，增加小微企業(yè)信貸資金來(lái)源，提高貸款可獲得性。支持金融機構應用產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)提供融資問(wèn)題綜合解決方案。（吉林銀監局、人民銀行長(cháng)春中心支行、各銀行業(yè)金融機構負責）

（十二）對小微企業(yè)貸款實(shí)行差異化監管。對于符合條件的商業(yè)銀行，允許其將單戶(hù)500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）以下的小微企業(yè)貸款，視為零售貸款計算風(fēng)險權重。商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶(hù)500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）以下的小微企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。完善市場(chǎng)化利率形成機制，支持和引導金融機構根據小微企業(yè)的貸款期限、風(fēng)險程度、收益目標以及市場(chǎng)利率水平等要素，合理確定小微企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度，推動(dòng)貸款利率差別化定價(jià)。（人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局、各銀行業(yè)金融機構負責）

（十三）支持商業(yè)銀行為小微企業(yè)全面提供開(kāi)戶(hù)、結算、理財、咨詢(xún)等基礎性、綜合性金融服務(wù)。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開(kāi)展知識產(chǎn)權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)。支持發(fā)展流動(dòng)資金循環(huán)貸款、商業(yè)保理等系列金融創(chuàng )新產(chǎn)品。（人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局、各銀行業(yè)金融機構負責）

（十四）擴大土地收益保證貸款試點(diǎn)，探索林權、水權和草場(chǎng)權等物權收益保證貸款。支持農村專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農場(chǎng)及農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農業(yè)民營(yíng)規?；?jīng)濟體利用物權融資。（省金融辦、人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局、各銀行業(yè)金融機構負責）

（十五）引導各金融機構加強與行業(yè)協(xié)會(huì )、商會(huì )、信用共同體等組織的合作，定期與小微企業(yè)舉辦融資洽談會(huì )、懇談會(huì )和項目推介會(huì )。各有關(guān)部門(mén)要加強與銀行、擔保機構的合作，鼓勵各銀行機構在民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)群體中發(fā)展信用共同體，促進(jìn)銀企良性互動(dòng)。（省金融辦、人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局、各金融機構負責）

四、進(jìn)一步拓寬直接融資渠道

（十六）務(wù)實(shí)推進(jìn)企業(yè)上市培育工程。支持小微企業(yè)優(yōu)先列入“100戶(hù)企業(yè)上市培育工程”和“300戶(hù)中小企業(yè)融資服務(wù)工程”，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)利用資本市場(chǎng)直接融資。積極支持已上市中小企業(yè)通過(guò)再融資、定向增發(fā)、并購重組等方式發(fā)展壯大。支持上市小微企業(yè)兼并收購上下游企業(yè)，優(yōu)化資源。積極做好全國中小企業(yè)股份轉讓系統培育工作，推動(dòng)建立快速、靈活的融資機制。加快區域性股權交易市場(chǎng)發(fā)展，推動(dòng)創(chuàng )新型、科技型小微企業(yè)利用區域性資本市場(chǎng)融資。（省金融辦、省工業(yè)信息化廳、省科技廳、吉林證監局負責）

（十七）設立股權投資引導基金支持民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展。加快股權投資基金與企業(yè)上市一體化互動(dòng)發(fā)展。支持有條件的縣（市、區）設立面向民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)的股權投資基金。鼓勵支持域外股權投資基金投資我省民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)。（省金融辦、省財政廳負責）

（十八）積極支持民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)，特別是高新區內符合條件的企業(yè)通過(guò)發(fā)行集合票據、集合債券、區域集優(yōu)債、中小企業(yè)私募債等方式融資。鼓勵大中型企業(yè)通過(guò)發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據、非定向債務(wù)融資工具等進(jìn)行融資。（省金融辦、省發(fā)展改革委、省科技廳、吉林證監局負責）

五、積極發(fā)揮保險支持保障作用

（十九）保險公司要創(chuàng )新保險產(chǎn)品，針對小微企業(yè)的風(fēng)險保障需求，大力發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險。支持保險機構開(kāi)展“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險”和“個(gè)人商戶(hù)小額貸款綜合保險”等產(chǎn)品。（吉林保監局、各保險公司負責）

（二十）支持保險公司開(kāi)展小額貸款信用保證保險。支持中小商貿企業(yè)投保國內貿易信用保險。大力發(fā)展出口信用保險，切實(shí)服務(wù)小微企業(yè)“走出去”戰略。（吉林保監局、各保險公司負責）

（二十一）支持保險公司開(kāi)展保單質(zhì)押貸款服務(wù)。鼓勵保險公司創(chuàng )新資金運用，支持保險公司通過(guò)投資企業(yè)股權、基金、債權、資產(chǎn)支持計劃等多種形式服務(wù)小微企業(yè)。鼓勵保險公司通過(guò)購買(mǎi)小額貸款公司的小額信貸資產(chǎn)包等形式，為小額貸款公司增加可放貸資金。（吉林保監局、各保險公司負責）

六、積極培育和發(fā)展融資中介服務(wù)

（二十二）鼓勵中小金融機構、股權投資基金、信用擔保機構和小額貸款公司等金融服務(wù)企業(yè)入駐東北亞金融總部基地。通過(guò)各類(lèi)金融機構、金融人才、金融服務(wù)等要素集聚，形成金融創(chuàng )新組團和專(zhuān)業(yè)服務(wù)組團。（省金融辦、省工業(yè)信息化廳、省財政廳負責）

（二十三）發(fā)展債券信用增進(jìn)機構，以第三方擔保、抵（質(zhì)）押擔保、股權投入等形式增強企業(yè)發(fā)債能力，為債券融資提供發(fā)債主體信用增進(jìn)與債項信用增進(jìn)服務(wù)。（省金融辦、省財政廳負責）

（二十四）設立金融資產(chǎn)交易平臺。加快設立省、市（州）和縣（市、區）物權交易融資登記托管機構。鼓勵地方政府搭建多種形式融資超市，積極推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng )新，逐步建立多層次、多功能、多板塊、多元化融資服務(wù)平臺。（省金融辦、省財政廳負責）

七、繼續加大政策支持力度

（二十五）強化吉林省金融業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金對小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵，在對金融機構小微企業(yè)貸款獎勵標準基礎上，適當加大扶持力度。金融機構小微企業(yè)貸款增幅高于其他各項貸款增幅10%以上的，由當地政府給予財政資金獎勵補助。對設立新型農村金融機構、組建農村商業(yè)銀行、股權投資基金等按照到位貨幣資本規?；蜃再Y本規模給予專(zhuān)項經(jīng)費補助。（省金融辦、省財政廳，各級政府負責）

（二十六）省內銀行業(yè)金融機構和擔保機構發(fā)放小微企業(yè)貸款可按照《吉林省中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理暫行辦法》（吉財債〔2012〕12號）申請風(fēng)險補償資金。貸款項目符合《吉林省支持中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展專(zhuān)項資金管理暫行辦法》（吉財企〔2013〕184號）和《吉林省省級財政貼息資金管理辦法（試行）》（吉財預〔2012〕442號）規定要求的，可申請中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金貸款貼息。（省金融辦、省工業(yè)信息化廳、省財政廳負責）

（二十七）自2011年11月1日起至2014年10月31日止，對金融機構與小型、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。金融企業(yè)涉及的中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策繼續執行至2013年12月31日。將符合條件的農村金融機構金融保險業(yè)收入減按3%的稅率征收營(yíng)業(yè)稅政策執行期限延長(cháng)至2015年12月31日。（省地稅局、省財政廳負責）

（二十八）自2013年1月1日起至2014年12月31日，免收企業(yè)注冊登記費、個(gè)體工商戶(hù)注冊登記費。取消企業(yè)年度檢驗費。降低和減免小微企業(yè)確權、認證、評估、擔保、轉讓、審計、驗資等服務(wù)收費。除登記費和工本費外，登記部門(mén)不得收取其他費用。繼續使用同一抵押物申請貸款抵（質(zhì)）押登記，距上一次登記未滿(mǎn)2年的，登記費減半收取。評估機構收取的小微企業(yè)貸款抵（質(zhì)）押物評估費不得高于現行有關(guān)規定收費標準的50%。（省工商局、省住房城鄉建設廳、省財政廳負責）

（二十九）符合條件的小額貸款公司農戶(hù)小額貸款享受?chē)肄r村金融有關(guān)稅收政策。對符合條件的小額貸款公司農戶(hù)小額貸款的利息收入免征營(yíng)業(yè)稅；對符合條件的小額貸款公司農戶(hù)小額貸款的利息收入在計算應納稅所得額時(shí)，按90%計入收入總額。（省地稅局、省國稅局、省財政廳負責）

（三十）對設在縣（市、雙陽(yáng)區、江源區）的小額貸款公司，涉農貸款額度達到總量50%以上的，由當地財政給予資金扶持，數額不超過(guò)其實(shí)際上繳營(yíng)業(yè)稅的50%。對發(fā)放小微企業(yè)貸款額度超過(guò)累計發(fā)放貸款總額60%的小額貸款公司，由省金融業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金給予適當獎勵。注冊資本金在5億元以上且首期注資不低于2億元的小額貸款公司，直接向省金融辦申請設立，并可申請在全省開(kāi)展業(yè)務(wù)。（各級政府，省金融辦、省財政廳負責）

（三十一）區域內股權投資基金投資于省內的企業(yè)或項目，由地方財政部門(mén)按項目退出或獲得收益形成的所得稅地方分享部分的80%給予補助；區域內股權投資基金管理企業(yè)自繳納第一筆營(yíng)業(yè)稅之日起，由當地財政給予專(zhuān)項資金扶持，前3年按營(yíng)業(yè)稅地方分享部分給予全額補助，3年后按營(yíng)業(yè)稅地方分享部分減半補助。（各級政府，省金融辦、省財政廳負責）

八、努力營(yíng)造良好的小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境

（三十二）制定金融服務(wù)小微企業(yè)綜合考核辦法和報告制度。各級政府、各有關(guān)部門(mén)要高度重視金融服務(wù)小微企業(yè)各項目標任務(wù)的分解落實(shí)，科學(xué)評價(jià)小微企業(yè)資本市場(chǎng)融資、運用保險資金、擔保融資、小額貸款公司融資情況，并將小微企業(yè)貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率納入考核范疇，形成本級、本部門(mén)小微企業(yè)金融服務(wù)報告，定期逐級上報。省金融辦負責匯總形成吉林省金融服務(wù)小微企業(yè)情況報告，由省政府按要求上報國務(wù)院。（各級政府，省工業(yè)信息化廳、省金融辦、人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局、各金融機構負責）

（三十三）建立民營(yíng)經(jīng)濟市場(chǎng)主體融資情況調查統計制度。加強民營(yíng)經(jīng)濟市場(chǎng)主體融資運行情況監測，建立民營(yíng)經(jīng)濟市場(chǎng)主體融資信息數據庫，進(jìn)一步完善統計調查、監測分析、定期發(fā)布制度。加強民營(yíng)經(jīng)濟市場(chǎng)主體融資需求調查和金融機構對民營(yíng)經(jīng)濟市場(chǎng)主體資金投放情況調度，及時(shí)解決融資難題，不斷提高融資工作主動(dòng)性、針對性和有效性。（省金融辦、省工商局、省工業(yè)信息化廳、人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀監局、各金融機構負責）

（三十四）積極引導小微企業(yè)提高企業(yè)素質(zhì)、改善經(jīng)營(yíng)管理、健全財務(wù)制度，增強信用意識，避免道德風(fēng)險。實(shí)施小微企業(yè)融資培訓計劃，引導小微企業(yè)及時(shí)將企業(yè)所屬土地、房產(chǎn)、設備、技術(shù)、專(zhuān)利等各類(lèi)物權進(jìn)行確權登記，明晰產(chǎn)權關(guān)系，著(zhù)力改善小微企業(yè)融資條件，逐步增強信貸議價(jià)能力。（各級政府，省金融辦、省工業(yè)信息化廳負責）

（三十五）加快推進(jìn)信用信息交換平臺建設。逐步推進(jìn)企業(yè)信用記錄和信用報告的應用工作。開(kāi)展“誠信示范企業(yè)”創(chuàng )建活動(dòng)。建立失信企業(yè)聯(lián)合懲戒機制，防范企業(yè)失信行為，堅決制止逃廢銀行債務(wù)行為。防范跨市場(chǎng)、跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的交叉金融風(fēng)險，堅決打擊高利貸、非法集資、地下錢(qián)莊、非法證券等非法金融活動(dòng)，構筑金融安全區。（各級政府，省發(fā)展改革委、省金融辦、省財政廳、人民銀行長(cháng)春中心支行負責）

吉林省人民政府辦公廳

2013年12月31日

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