桂政辦發(fā)〔2020〕92號《廣西壯族自治區人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于深入開(kāi)展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案的通知》

《廣西壯族自治區人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于深入開(kāi)展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案的通知》







桂政辦發(fā)〔2020〕92號

各市、縣人民政府，自治區人民政府各組成部門(mén)、各直屬機構：

《關(guān)于深入開(kāi)展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》已經(jīng)自治區人民政府同意，現印發(fā)給你們，請認真組織實(shí)施。

2020年11月30日???

關(guān)于深入開(kāi)展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案

為深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會(huì )精神，構建更加有效的金融支持實(shí)體經(jīng)濟體制機制，引導金融機構為廣西重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節創(chuàng )造高質(zhì)量金融供給，制定本方案。

一、主要目標

圍繞廣西經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，統籌全區各級財政資金，每年安排40億元，對轄內金融機構當年新發(fā)放且符合條件的貸款按照2或3個(gè)百分點(diǎn)利差比例進(jìn)行補貼，引導金融機構按照市場(chǎng)化、法治化原則每年投放約2000億元優(yōu)惠利率貸款，推動(dòng)市場(chǎng)主體融資覆蓋面顯著(zhù)提升，利率水平明顯降低，首貸、信用貸、無(wú)還本續貸比例明顯提高，為全區經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

二、基本原則

（一）財金聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)信貸量增面擴價(jià)降。充分發(fā)揮財政的引導示范作用和金融對市場(chǎng)資源配置的樞紐作用，財政政策與金融政策協(xié)同發(fā)力，統籌整合涉企財政扶持資金，采取金融機構直接降低貸款利率再統一申請利差補貼的方式，引導轄內金融機構開(kāi)發(fā)“桂惠貸”系列產(chǎn)品并優(yōu)先配置信貸資源，確保企業(yè)在獲得貸款的同時(shí)得到貼息支持，同步實(shí)現信貸量增面擴價(jià)降，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預期穩定，激勵企業(yè)擴大有效投資。

（二）需求導向，創(chuàng )新直達實(shí)體經(jīng)濟產(chǎn)品。轄內金融機構要根據企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模、生產(chǎn)周期、資金需求等特點(diǎn)，結合財政利差補貼方式，創(chuàng )新提供金額適度、利率優(yōu)惠、期限匹配、抵押擔保靈活的貸款支持；主動(dòng)優(yōu)化貸款審批流程，建立專(zhuān)屬評估機制，通過(guò)批量化、標準化操作和分級授權簽批，提高貸款審批效率，加大信貸優(yōu)惠力度，緩解企業(yè)融資困境。

（三）增強普惠，補齊經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展短板。聚焦小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、“三農”等薄弱環(huán)節，推動(dòng)金融機構服務(wù)重心向基層下沉，更好發(fā)揮地方法人金融機構靠近基層、靠近一線(xiàn)的優(yōu)勢，充分運用大數據、云計算等科技手段，通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下多種方式提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，實(shí)現金融為民、金融惠民目標。

（四）聚焦重點(diǎn)，提升發(fā)展融資保障能力。圍繞西部陸海新通道、中國（廣西）自由貿易試驗區、中國-東盟信息港建設等國家和自治區重大戰略部署，聚焦新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式等新興經(jīng)濟，瞄準“三企入桂”、“雙百雙新”、“五網(wǎng)”建設等重大項目，對涉及重大戰略部署、重要產(chǎn)業(yè)發(fā)展、重大項目建設的企業(yè)分行業(yè)分層級給予優(yōu)先支持，加大對高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節的融資保障力度。

三、“桂惠貸”系列產(chǎn)品及支持范圍

（一）實(shí)行普惠性服務(wù)的產(chǎn)品。

1．經(jīng)營(yíng)貸。支持范圍為工業(yè)企業(yè)、服務(wù)業(yè)企業(yè)、中國人民銀行貸款統計口徑的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)）、民營(yíng)企業(yè)（含私人控股企業(yè)、港澳臺商控股企業(yè)、外商控股企業(yè)）、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，不含房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

2．首次貸。支持范圍為首次獲得貸款的普惠小微企業(yè)（單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)）。

3．信用貸。支持范圍為獲得信用貸款的普惠小微企業(yè)（單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)）。

（二）實(shí)行名單制服務(wù)的產(chǎn)品。

1．三企入桂貸。重點(diǎn)支持“三企入桂”等招商引進(jìn)的重點(diǎn)企業(yè)。企業(yè)名單由自治區投資促進(jìn)局、工業(yè)和信息化廳等提供。

2．技改貸。重點(diǎn)支持符合我區產(chǎn)業(yè)集群及產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展方向、實(shí)施技術(shù)改造項目的規模以上工業(yè)企業(yè)（含實(shí)施技術(shù)改造后可達到規模以上的小型工業(yè)企業(yè)）。企業(yè)名單由自治區工業(yè)和信息化廳等提供。

3．科創(chuàng )貸。重點(diǎn)支持我區高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)、數字經(jīng)濟企業(yè)等科技創(chuàng )新主體。企業(yè)名單由自治區科技廳、大數據發(fā)展局等提供。

4．通道貸。重點(diǎn)支持與西部陸海新通道、珠江-西江經(jīng)濟帶等相關(guān)的基礎設施項目建設企業(yè)、航運企業(yè)、外貿企業(yè)。企業(yè)名單由自治區發(fā)展改革委、交通運輸廳、商務(wù)廳、北部灣辦等提供。

5．三農貸。重點(diǎn)支持糧食、蔗糖、水果、蔬菜、漁業(yè)、茶葉、桑蠶等優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)，支持富硒農業(yè)、有機循環(huán)農業(yè)、休閑農業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，支持家庭農場(chǎng)、農民合作社、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體以及村級集體經(jīng)濟組織等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，支持入駐現代特色農業(yè)核心示范區、帶動(dòng)農戶(hù)增收的龍頭企業(yè)。企業(yè)名單由自治區農業(yè)農村廳等提供。

6．貿易貸。重點(diǎn)支持通過(guò)進(jìn)出口押匯、信用證、出口保單融資等貿易融資方式進(jìn)行融資的外貿企業(yè)，支持符合中國（廣西）自由貿易試驗區功能劃分和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)。企業(yè)名單由自治區商務(wù)廳、發(fā)展改革委等提供。

在上述名單制管理的6種產(chǎn)品基礎上，鼓勵全區各級各部門(mén)深化與金融機構合作，圍繞地域特色、行業(yè)特色開(kāi)發(fā)創(chuàng )新財政金融聯(lián)動(dòng)的特色信貸產(chǎn)品，支持地方經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。特色信貸產(chǎn)品由各市、縣（市、區）人民政府和自治區行業(yè)主管部門(mén)自行設計、自主申報，經(jīng)自治區地方金融監管局、人民銀行南寧中心支行、廣西銀保監局、自治區財政廳會(huì )同有關(guān)部門(mén)評審通過(guò)后，納入桂惠貸圍統一組織實(shí)施。

四、參與金融機構及貼息貸款要求

（一）適用金融機構范圍。轄內國有大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村合作金融機構、村鎮銀行、外資銀行、金融租賃公司，其中開(kāi)發(fā)性、政策性銀行僅限商業(yè)性貸款項目。

（二）貼息貸款利率要求。轄內各金融機構申請“科創(chuàng )貸”和“三農貸”利差補貼的貸款，其實(shí)際貸款利率應不高于上一年度同類(lèi)型金融機構、同類(lèi)型客戶(hù)貸款加權平均利率水平減去3個(gè)百分點(diǎn)。申請“經(jīng)營(yíng)貸”、“三企入桂貸”、“技改貸”、“通道貸”、“貿易貸”利差補貼的貸款，其實(shí)際貸款利率應不高于上一年度同類(lèi)型金融機構、同類(lèi)型客戶(hù)貸款加權平均利率水平減去2個(gè)百分點(diǎn)?！笆状钨J”和“信用貸”貸款利率由金融機構按保本微利原則自主定價(jià)。

（三）貼息貸款管理要求。轄內各金融機構要保障信用良好的市場(chǎng)主體優(yōu)先得到支持，避免資金流入經(jīng)營(yíng)異常和嚴重失信的企業(yè)。要完善“桂惠貸”臺賬，做好優(yōu)惠貸款資金發(fā)放和貸后管理，加強對客戶(hù)貸款用途真實(shí)性核查，防止資金壘大戶(hù)和過(guò)度多頭授信，注重擴大覆蓋面和普惠性，讓政策資金惠及更多市場(chǎng)主體。轄內各金融機構在貸款發(fā)放前應登錄廣西綜合金融服務(wù)平臺查詢(xún)企業(yè)貼息貸款發(fā)放情況，確保貼息貸款筆數、貼息金額不超過(guò)政策控制范圍，完成放款后及時(shí)在平臺錄入放款信息。

五、財政資金來(lái)源、貼息標準及審核撥付

（一）財政貼息資金來(lái)源。遵循財政統籌、部門(mén)實(shí)施原則，創(chuàng )新財政激勵資金籌措方式，每年整合全區各級各部門(mén)涉企財政專(zhuān)項資金40億元，對符合條件的借款主體從轄內金融機構獲得的貸款給予貼息支持。貼息資金由自治區財政和企業(yè)所在地財政按照4∶6比例分擔。

（二）財政貼息比例及標準。“桂惠貸”產(chǎn)品均采用間接補貼方式予以貼息，由金融機構按降低2或3個(gè)百分點(diǎn)后的利率發(fā)放優(yōu)惠貸款，再統一向財政部門(mén)申請貼息，其中“信用貸”產(chǎn)品貼息僅限廣西地方法人金融機構申請。每戶(hù)企業(yè)可就多個(gè)“桂惠貸”產(chǎn)品申請貼息貸款，同一家企業(yè)當年申請貼息貸款筆數不超過(guò)3筆，單筆貸款不可重復享受多項貼息產(chǎn)品和政策?！叭笕牍鹳J”和“通道貸”每年每戶(hù)貼息金額不超過(guò)500萬(wàn)元，其他產(chǎn)品貼息金額不超過(guò)100萬(wàn)元，同時(shí)申請多項產(chǎn)品疊加貼息金額不超過(guò)500萬(wàn)元。

（三）財政貼息資金分配、審核及撥付。政策實(shí)施過(guò)程中，自治區地方金融監管局根據轄內各金融機構貼息貸款計劃額度完成情況對分配額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整，按季度組織開(kāi)展“桂惠貸”財政貼息資金申報工作。各市、縣（市、區）金融辦負責對申請材料進(jìn)行初審，并聯(lián)合本級財政部門(mén)將初審意見(jiàn)報自治區地方金融監管局，由自治區地方金融監管局復核后出具審核意見(jiàn)。全區各級財政部門(mén)根據自治區地方金融監管局的審核意見(jiàn)按照分擔比例和國庫集中支付管理制度相關(guān)規定及時(shí)足額撥付貼息資金。

六、相關(guān)部門(mén)職責

（一）金融管理部門(mén)職責。自治區地方金融監管局要用好廣西綜合金融服務(wù)平臺，通過(guò)平臺發(fā)布“桂惠貸”有關(guān)企業(yè)名單，組織開(kāi)展貼息申報、審核工作，按照預算績(jì)效管理相關(guān)規定組織開(kāi)展績(jì)效評價(jià)工作。人民銀行南寧中心支行要加強政策解讀，按季度監測，通過(guò)運用貨幣政策工具等方式引導金融機構主動(dòng)作為，幫助企業(yè)把優(yōu)惠政策用足用活。廣西銀保監局要落實(shí)監管激勵政策，加強對相關(guān)貸款使用情況的監督，確保貸款合法合規。

（二）財政和審計部門(mén)職責。全區各級財政部門(mén)負責組織和協(xié)調“桂惠貸”貼息資金籌措工作，落實(shí)貼息資金來(lái)源，確保貼息資金到位；加強對財政資金使用情況監督，根據需要對資金進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤監控或實(shí)施績(jì)效再評價(jià)。審計部門(mén)要加強對財政貼息資金的審計，促進(jìn)資金使用公開(kāi)、公平、公正。

（三）行業(yè)主管部門(mén)職責。有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)應主動(dòng)配合財政部門(mén)進(jìn)行“桂惠貸”貼息資金統籌整合，積極配合金融管理部門(mén)開(kāi)展貼息申請審核相關(guān)工作。按照實(shí)行名單制服務(wù)的產(chǎn)品支持范圍，篩選、推送企業(yè)名單，并嚴格審核把關(guān)，避免將經(jīng)營(yíng)異常和嚴重失信的企業(yè)納入名單。

七、加強政策協(xié)同

（一）完善普惠金融機構體系。深入實(shí)施“引金入桂”戰略，加快引進(jìn)全國性銀行機構，支持合格的民營(yíng)企業(yè)依法發(fā)起設立民營(yíng)銀行。鼓勵轄內銀行機構加強產(chǎn)業(yè)園區、各類(lèi)經(jīng)濟功能區等區域的機構網(wǎng)點(diǎn)建設，提升重點(diǎn)區域信貸服務(wù)可得性。鼓勵銀行設立普惠金融專(zhuān)營(yíng)服務(wù)機構，在資源配置、業(yè)務(wù)授權等方面給予傾斜，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢。

（二）完善企業(yè)融資信用體系。引進(jìn)區外信用評級權威機構，加強企業(yè)征信評級服務(wù)。依托廣西綜合金融服務(wù)、廣西中小企業(yè)融資信用服務(wù)等平臺，整合稅務(wù)、人力資源和社會(huì )保障、海關(guān)等涉企關(guān)鍵指標的數據，建立信息共享、隱私保護和互信機制，依法依規對金融機構開(kāi)放企業(yè)信息查詢(xún)與數據共享。

（三）完善政府性融資擔保體系。推進(jìn)銀擔“總對總”合作，統籌制定合作標準和模式，建立信息資源共享和溝通協(xié)調機制。支持銀擔雙方合作開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )新，積極參與“桂惠貸”業(yè)務(wù)，推廣“見(jiàn)貸即?！?、“見(jiàn)保即貸”等批量合作模式。支持銀保擔三方創(chuàng )新合作，積極推廣“信保+擔?！比谫Y模式，通過(guò)保險公司參與風(fēng)險分擔，提高外向型企業(yè)融資能力。加強與國家融資擔?；?、國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟合作，擴大政府性融資擔保覆蓋面。

（四）完善企業(yè)融資產(chǎn)品體系。轄內各金融機構要加強大數據、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)運用，優(yōu)化信貸流程和融資模式，構建智能化的企業(yè)評級授信模型，開(kāi)發(fā)推出結算貸、關(guān)稅貸、電力貸等大數據類(lèi)信用貸款產(chǎn)品。積極運用融資統一登記公示系統，加大動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款投放。大力開(kāi)展應收賬款、預付賬款、倉單、訂單、票據、信用證等供應鏈融資業(yè)務(wù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的貿易融資服務(wù)。

（五）強化貨幣政策支持和監管激勵。用好用足各項貨幣政策工具，創(chuàng )設業(yè)務(wù)辦理綠色通道，每年安排再貸款、再貼現各100億元，對“桂惠貸”實(shí)施成效較好的金融機構給予優(yōu)先支持，適當放寬再貸款質(zhì)押品要求。開(kāi)展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)，繼續落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶(hù)數“兩增”要求。支持商業(yè)銀行用好核銷(xiāo)政策，加大呆賬核銷(xiāo)力度。探索建立負面清單，依法依規落實(shí)盡職免責制度，激發(fā)信貸人員開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

本方案由自治區地方金融監管局、人民銀行南寧中心支行、自治區財政廳和廣西銀保監局負責解釋?zhuān)?021年1月1日起實(shí)施，實(shí)施期限暫定5年。

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