銀保監發(fā)〔2020〕51號《中國銀保監會(huì )關(guān)于使用〈中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）〉有關(guān)事項的通知》

《中國銀保監會(huì )關(guān)于使用〈中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）〉有關(guān)事項的通知》








銀保監發(fā)〔2020〕51號

各人身保險公司：

為規范重大疾病保險業(yè)務(wù)法定責任準備金評估工作，夯實(shí)重大疾病保險定價(jià)基礎，中國銀保監會(huì )決定將中國精算師協(xié)會(huì )發(fā)布的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)2020版重疾表）作為包含重大疾病保險責任的人身保險產(chǎn)品法定責任準備金評估用表及定價(jià)參考用表?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、重大疾病定義

本通知中重大疾?。ê瑦盒阅[瘤--重度）定義參照中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )、中國醫師協(xié)會(huì )發(fā)布的重大疾病定義的有關(guān)規定，包括2007年發(fā)布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)2007版定義）和2020年發(fā)布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范修訂版》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)2020版定義）。

二、適用范圍

本通知適用于包含重大疾病保險責任的長(cháng)期人身保險產(chǎn)品。重大疾病保險責任是指以保險期間內首次發(fā)生重大疾病為給付保險金條件的保險責任，其包含的病種應符合以下條件：

1.2007年8月1日之前在中國銀保監會(huì )進(jìn)行備案或審批的人身保險產(chǎn)品，承保病種至少包含2007版定義中的惡性腫瘤、急性心肌梗塞和腦中風(fēng)后遺癥。

2.2007年8月1日至本通知發(fā)布之日前在中國銀保監會(huì )進(jìn)行備案或審批的產(chǎn)品，承保病種至少包含2007版定義中的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）和終末期腎?。ɑ蚍Q(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥期）。

3.本通知發(fā)布之日起在中國銀保監會(huì )進(jìn)行備案或審批的產(chǎn)品，承保病種至少包含2020版定義中的惡性腫瘤——重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）和嚴重慢性腎衰竭。

4.本通知發(fā)布之日起在廣東銀保監局或深圳銀保監局進(jìn)行備案或審批的粵港澳大灣區專(zhuān)屬產(chǎn)品，承保病種至少包含2020版定義中的惡性腫瘤--重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）和嚴重慢性腎衰竭。

滿(mǎn)足以上第1個(gè)或第2個(gè)條件的產(chǎn)品以下簡(jiǎn)稱(chēng)2007版定義重疾險，滿(mǎn)足以上第3個(gè)條件的產(chǎn)品以下簡(jiǎn)稱(chēng)2020版定義重疾險，滿(mǎn)足以上第4個(gè)條件的產(chǎn)品以下簡(jiǎn)稱(chēng)2020版定義粵港澳大灣區專(zhuān)屬重疾險。本通知發(fā)布之日起在中國銀保監會(huì )進(jìn)行備案或審批，且承保病種中重度疾病僅包含2020版定義中的惡性腫瘤--重度的疾病保險產(chǎn)品，以下簡(jiǎn)稱(chēng)2020版定義惡性腫瘤（重度）險。

三、法定責任準備金評估

保險公司在評估包含重大疾病保險責任的人身保險產(chǎn)品的法定責任準備金時(shí)，應以2020版重疾表作為重大疾病發(fā)生率評估基礎的下限（以下簡(jiǎn)稱(chēng)評估下限）。保險公司應根據包含重大疾病保險責任的人身保險產(chǎn)品的實(shí)際情況，在評估下限的基礎上，按照審慎性原則進(jìn)行適當調整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎。

重大疾病發(fā)生率評估基礎包括重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率（ix）和因患重大疾病死亡占全部死亡的比率(kx)。

（一）重大疾病發(fā)生率評估下限的確定

1.保險公司評估法定責任準備金時(shí)使用的重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率，不得低于2020版重疾表的重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率（ix）。

2.保險公司評估法定責任準備金時(shí)使用的因患重大疾病死亡占全部死亡的比率，應按照審慎性原則合理確定。其中，對于同時(shí)包含提前給付型重大疾病保險責任和死亡保險責任的人身保險產(chǎn)品，或以主附險形式包含重大疾病保險責任和死亡保險責任的產(chǎn)品組合，保險公司評估重大疾病保險責任和死亡保險責任的發(fā)生率之和，應以ix+qx-kx×qx（qx為中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2010—2013）中的非養老類(lèi)業(yè)務(wù)一表的死亡率）作為評估下限。另外，若重大疾病保險責任保額高于死亡保險責任保額，則重大疾病保險責任超出部分應以2020版重疾表的重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率（ix）為評估下限。

3.保險公司在評估法定責任準備金時(shí)，應根據包含重大疾病保險責任的人身保險產(chǎn)品所屬類(lèi)別和承保病種的不同情形，按照以下規則確定重大疾病發(fā)生率評估下限：

（1）2007版定義重疾險

2007版定義重疾險應按照以下規則確定重大疾病發(fā)生率評估下限：

①如承保病種不少于2007版定義的全部25種疾病，保險公司應以“25病種（2007版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI2（2020）”作為重大疾病發(fā)生率評估下限，因患重大疾病死亡占全部死亡的比例使用“因重大疾病死亡比例二表K2（2020）”。

②如承保病種少于2007版定義的全部25種疾病，且在65周歲以上的承保病種包括嚴重阿爾茨海默病和嚴重帕金森病，保險公司在評估法定責任準備金時(shí)，對于65周歲及以下年齡，應以“6病種（2007版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI1（2020）”作為重大疾病發(fā)生率評估下限，因患重大疾病死亡占全部死亡的比例使用“因重大疾病死亡比例一表K1（2020）”；對于65周歲以上年齡，應以“25病種（2007版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI2（2020）”作為重大疾病發(fā)生率評估下限，因患重大疾病死亡占全部死亡的比例使用“因重大疾病死亡比例二表K2（2020）”。

③除以上兩款規定的情形外，保險公司應以“6病種（2007版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI1（2020）”作為重大疾病發(fā)生率評估下限，因患重大疾病死亡占全部死亡的比例使用“因重大疾病死亡比例一表K1（2020）”。

（2）2020版定義重疾險和2020版定義粵港澳大灣區專(zhuān)屬重疾險

2020版定義重疾險和2020版定義粵港澳大灣區專(zhuān)屬重疾險應按以下規則確定重大疾病發(fā)生率評估下限：

①如承保病種不少于2020版定義的全部28種疾病，保險公司應以“28重度疾病病種（2020版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI4（2020）”作為重大疾病發(fā)生率評估下限，因患重大疾病死亡占全部死亡的比例使用“因重大疾病死亡比例二表K2（2020）”。

②如承保病種少于2020版定義的全部28種疾病，且在65周歲以上的承保病種包括嚴重阿爾茨海默病和嚴重原發(fā)性帕金森病，保險公司在評估法定責任準備金時(shí)，對于65周歲及以下年齡，應以“6重度疾病病種（2020版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI3（2020）”作為重大疾病發(fā)生率評估下限，因患重大疾病死亡占全部死亡的比例使用“因重大疾病死亡比例一表K1（2020）”；對于65周歲以上年齡，應以“28重度疾病病種（2020版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI4（2020）”作為重大疾病發(fā)生率評估下限，因患重大疾病死亡占全部死亡的比例使用“因重大疾病死亡比例二表K2（2020）”。

③除以上兩款規定的情形外，保險公司應以“6重度疾病病種（2020版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI3（2020）”作為重大疾病發(fā)生率評估下限，因患重大疾病死亡占全部死亡的比例使用“因重大疾病死亡比例一表K1（2020）”。

（3）2020版定義惡性腫瘤（重度）險

①保險公司應以“惡性腫瘤--重度（2020版定義）經(jīng)驗發(fā)生率表CI7（2020）”作為惡性腫瘤（重度）發(fā)生率評估下限。

②因患惡性腫瘤--重度死亡占全部死亡的比例，使用“因重大疾病死亡比例三表K3（2020）”。

（二）重大疾病發(fā)生率評估基礎的確定

保險公司應根據包含重大疾病保險責任的人身保險產(chǎn)品承保病種的范圍及病種定義，在評估下限的基礎上，按照審慎性原則進(jìn)行適當調整，確定法定責任準備金的重大疾病發(fā)生率評估基礎。

1.基于病種范圍的調整。保險公司在評估法定責任準備金時(shí)，應根據產(chǎn)品實(shí)際承保病種的數量，在評估下限的基礎上，參考公司經(jīng)驗分析結果或中國精算師協(xié)會(huì )發(fā)布的行業(yè)經(jīng)驗分析結果，按照審慎性原則進(jìn)行適當調整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎。

2.基于病種定義的調整。如中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )、中國醫師協(xié)會(huì )發(fā)布的重大疾病有關(guān)定義發(fā)生變化，保險公司應根據調整后的定義與原有定義的差異，按照審慎性原則，進(jìn)行相應調整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎。

3.保險公司按照重大疾病發(fā)生率評估基礎計提的法定責任準備金，不得低于按照評估下限計算得到的法定責任準備金。

（三）重大疾病發(fā)生率表的動(dòng)態(tài)修訂

中國精算師協(xié)會(huì )根據重大疾病保險發(fā)展的需要，組織更新重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表。如新發(fā)生率表用于法定責任準備金評估，中國銀保監會(huì )須重新認定相關(guān)內容，并就新發(fā)生率表出臺配套監管規定，保險公司根據新發(fā)生率表及相應使用規范進(jìn)行法定責任準備金評估。

四、產(chǎn)品定價(jià)

保險公司在開(kāi)發(fā)2020版定義重疾險、2020版定義粵港澳大灣區專(zhuān)屬重疾險和2020版定義惡性腫瘤（重度）險時(shí)，可以將2020版重疾表作為重大疾病發(fā)生率的定價(jià)參考，根據產(chǎn)品特性和公司實(shí)際經(jīng)驗數據，合理確定重大疾病發(fā)生率水平。

五、其他事項

《中國保監會(huì )關(guān)于發(fā)布〈中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006-2010）〉的通知》（保監發(fā)〔2013〕81號）及《中國保監會(huì )關(guān)于〈中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006-2010）〉用于法定責任準備金評估有關(guān)事項的通知》（保監壽險〔2013〕685號）自本通知發(fā)布之日起廢止。






 

中國銀保監會(huì )

2020年11月5日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/doc/94298.html

本文關(guān)鍵詞： 銀保監發(fā), 中國銀保監會(huì ), 人身保險, 重大, 疾病, 經(jīng)驗, 發(fā)生率, 2020, 有關(guān)事項的通知