保監發(fā)〔2006〕97號《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規劃綱要〉的通知》【全文廢止】

《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規劃綱要〉的通知》【全文廢止】





保監發(fā)〔2006〕97號

全文失效，失效依據：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于清理規章規范性文件的決定》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第7號）

各保監局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險中介機構，各國有保險公司監事會(huì )，保監會(huì )機關(guān)各部門(mén)，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )，中國保險學(xué)會(huì )：

為貫徹落實(shí)黨的十六大和十六屆五中全會(huì )精神，根據《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展第十一個(gè)五年規劃綱要》和國務(wù)院的要求，保監會(huì )組織編制了《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規劃綱要》，現印發(fā)給你們，請結合實(shí)際認真組織實(shí)施。




 

中國保監會(huì )

二○○六年九月二十一日
 

中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規劃綱要

序   言

“十一五”時(shí)期是全面建設小康社會(huì )的關(guān)鍵時(shí)期，具有承前啟后的歷史地位。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會(huì )管理功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會(huì )保障體系的重要組成部分，肩負著(zhù)促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟、穩定社會(huì )、造福人民的重要使命，在社會(huì )主義和諧社會(huì )建設中具有重要作用。當前我國保險業(yè)進(jìn)入了深化改革、全面開(kāi)放、加快發(fā)展的新階段，保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )的領(lǐng)域越來(lái)越廣，承擔的社會(huì )責任越來(lái)越重，改革發(fā)展的任務(wù)越來(lái)越緊迫。面向未來(lái)，保險業(yè)發(fā)展站在一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上。根據《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展第十一個(gè)五年規劃綱要》和《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，結合我國保險業(yè)實(shí)際，借鑒國際經(jīng)驗，制定《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規劃綱要》，進(jìn)一步明確“十一五”期間（2006年至2010年）保險業(yè)的發(fā)展方向、預期目標和政策措施，引領(lǐng)我國保險業(yè)穩定持續健康快速發(fā)展，為全面建設小康社會(huì )和構建社會(huì )主義和諧社會(huì )做出新的更大的貢獻。

一、“十五”期間保險業(yè)發(fā)展的基本情況

“十五”期間，我國保險業(yè)在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導下，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導，樹(shù)立政治意識、大局意識和責任意識，按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求，堅持加快發(fā)展、防范化解風(fēng)險，開(kāi)創(chuàng )了蓬勃發(fā)展的新局面，為“十一五”時(shí)期奠定了良好的發(fā)展基礎。

（一）主要成就

“十五”期間，特別是黨的十六大以來(lái)，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。

業(yè)務(wù)持續快速增長(cháng)。保險業(yè)務(wù)收入年均增長(cháng)超過(guò)25％，是我國國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2005年，全國保險業(yè)務(wù)收入達到4928.4億元，保險密度379元，保險深度2.7%，與2000年相比，分別增長(cháng)了2.1倍、2倍和提高了0.9個(gè)百分點(diǎn)。保險業(yè)務(wù)收入的世界排名由2000年的第16位上升到2005年的第11位。保險公司總資產(chǎn)達到15296.3億元，比2000年增長(cháng)了3.6倍。全行業(yè)整體實(shí)力明顯增強，可持續發(fā)展能力進(jìn)一步提高。

功能作用不斷增強。全國保險業(yè)“十五”期間共賠款和給付4286億元，是“九五”時(shí)期的1.6倍，在經(jīng)濟補償方面發(fā)揮了積極作用。2005年底保險資金運用余額達14092.7億元，比2000年底增長(cháng)了4.6倍，成為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的重要力量，有力支持了國民經(jīng)濟建設和經(jīng)濟體制改革。保險業(yè)大力開(kāi)展“三農”、養老、健康和責任保險業(yè)務(wù)，拓展企業(yè)年金市場(chǎng)，積極參與社會(huì )管理，促進(jìn)了社會(huì )保障體系的完善。在經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展進(jìn)程中，保險業(yè)較好地發(fā)揮了經(jīng)濟“助推器”和社會(huì )“穩定器”的作用，促進(jìn)了社會(huì )和諧，影響不斷擴大。

改革取得重大進(jìn)展。國有保險公司完成重組改制，中國人保、中國人壽和中國平安先后在境外成功上市，為金融企業(yè)改革探索了新的道路。保險公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)理念明顯增強，經(jīng)營(yíng)機制進(jìn)一步轉換。外資和民營(yíng)資本進(jìn)入保險業(yè)，股權結構趨于多元化，公司治理結構初步建立。保險資金管理體制改革成效顯著(zhù)，資金運用向集中化管理、專(zhuān)業(yè)化運作方向邁進(jìn)。完成了《保險法》第一次修訂，頒布實(shí)施了與之相配套的法規規章，國家相關(guān)支持政策相繼出臺，市場(chǎng)運行環(huán)境不斷優(yōu)化。行政審批制度和條款費率管理制度改革穩步推進(jìn)。保險業(yè)市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化和法制化程度不斷提高。

市場(chǎng)體系逐步完善。初步形成了國有控股（集團）公司、股份制公司、外資公司等多種形式、多種所有制成份并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。2005年底，我國共有保險公司82家，保險集團和控股公司6家、保險資產(chǎn)管理公司5家，專(zhuān)業(yè)保險中介機構達1800家，兼業(yè)代理機構達12萬(wàn)家，保險營(yíng)銷(xiāo)員達152萬(wàn)人。一批農業(yè)保險公司、養老保險公司、健康保險公司、汽車(chē)保險公司、相互制保險公司和保險資產(chǎn)管理公司相繼設立，專(zhuān)業(yè)性保險機構從無(wú)到有，再保險市場(chǎng)主體數量逐步增加，中介市場(chǎng)發(fā)展迅速。壽險新型產(chǎn)品、銀行保險等迅速發(fā)展，產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富，電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)上保險等新的服務(wù)方式不斷涌現。

開(kāi)放水平顯著(zhù)提高。認真履行加入世貿組織承諾，穩步開(kāi)放國內保險市場(chǎng)，外資公司的經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴大。外資保險公司由2000年的13家增至2005年的40家，外資參股的保險公司達到22家。2004年12月過(guò)渡期結束，保險業(yè)進(jìn)入全面對外開(kāi)放的新時(shí)期，中外資公司平等競爭、共同發(fā)展，國內保險業(yè)通過(guò)學(xué)習借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)技術(shù)，提升了服務(wù)水平和競爭能力。貫徹實(shí)施“走出去”戰略，海外融資取得顯著(zhù)成效，為出口貿易和對外投資提供了保險保障。國際交流合作日益深入，形成了合作共贏(yíng)、優(yōu)勢互補的新格局。

風(fēng)險防范明顯加強。初步形成了以?xún)敻赌芰ΡO管、公司治理結構監管和市場(chǎng)行為監管為支柱的保險監管體系框架，構筑了以公司內控為基礎、以?xún)敻赌芰ΡO管為核心、以現場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運用監管為關(guān)鍵環(huán)節、以保險保障基金為屏障的五道風(fēng)險防線(xiàn)。保險公司通過(guò)公開(kāi)上市、增資擴股等多種方式增強資本實(shí)力，2005年底保險業(yè)資本金總量達到1097億元，采取綜合措施有效控制了利差損風(fēng)險，抵御風(fēng)險的能力明顯增強。建立了保險保障基金制度，率先在金融行業(yè)引入市場(chǎng)化的風(fēng)險自救機制，2005年底保險保障基金達到55億元。

理論創(chuàng )新取得突破。創(chuàng )新了保險發(fā)展理論，作出了我國保險業(yè)處于發(fā)展初級階段的基本判斷，明確了當前的主要矛盾是保險業(yè)與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和人民生活需求不相適應，提出了又快又好、做大做強的戰略任務(wù)。創(chuàng )新了保險監管理論，明確了監管與發(fā)展的辨證關(guān)系，豐富了風(fēng)險防范的理論內涵。創(chuàng )新了保險功能理論，提出了現代保險不僅具有經(jīng)濟補償、資金融通功能，而且具有社會(huì )管理功能，可以在促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展、完善社會(huì )保障體系和參與社會(huì )管理方面發(fā)揮重要作用。通過(guò)保險理論創(chuàng )新，對保險發(fā)展規律的認識更加深刻，統一了全行業(yè)思想，推動(dòng)了保險實(shí)踐向寬領(lǐng)域、多層次發(fā)展。

（二）基本經(jīng)驗

“十五”期間我國保險業(yè)發(fā)展的實(shí)踐，為把握現代保險業(yè)發(fā)展規律、探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路積累了寶貴經(jīng)驗。

必須把服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )全局和最廣大人民群眾作為保險業(yè)發(fā)展的根本目的。經(jīng)濟越發(fā)展，社會(huì )越進(jìn)步，保險越重要。保險業(yè)只有置身于經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展當中，想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局，不斷增強大局意識、服務(wù)意識和責任意識，緊緊圍繞黨和國家的中心工作以及最廣大人民群眾的實(shí)際需要，發(fā)展的基礎才會(huì )更牢固，發(fā)展的空間才會(huì )更寬闊。

必須把做大做強作為保險業(yè)發(fā)展的戰略任務(wù)。保險業(yè)只有抓住難得的歷史機遇，把發(fā)展作為第一要務(wù)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，加快發(fā)展、做大做強，才能解決我國保險業(yè)整體發(fā)展水平與經(jīng)濟社會(huì )不相適應的矛盾。

必須把改革開(kāi)放作為保險業(yè)發(fā)展的強大動(dòng)力。我國保險業(yè)的持續快速發(fā)展主要得益于改革開(kāi)放。保險業(yè)只有不斷改革，才能消除制約保險業(yè)發(fā)展的體制機制障礙，增強發(fā)展動(dòng)力；只有擴大開(kāi)放，以開(kāi)放促改革促發(fā)展，不斷注入發(fā)展活力，才能開(kāi)創(chuàng )一條既符合我國國情又順應國際趨勢的發(fā)展道路。

必須把防范風(fēng)險作為保險業(yè)發(fā)展的重要保證。保險業(yè)越是加快發(fā)展，越要加強監管和防范風(fēng)險。只有正確處理加快發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系，不斷增強駕馭市場(chǎng)和防范風(fēng)險的能力，才能及時(shí)消除風(fēng)險隱患，保證保險業(yè)健康發(fā)展，保護廣大保險消費者的根本利益。

（三）存在問(wèn)題

我國保險業(yè)起步晚、基礎薄弱、覆蓋面不寬，功能和作用發(fā)揮不充分，與全面建設小康社會(huì )和構建社會(huì )主義和諧社會(huì )的要求不相適應，與建立完善的社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制不相適應，與經(jīng)濟全球化、金融一體化和全面對外開(kāi)放的新形勢不相適應。主要矛盾和問(wèn)題表現在：公司治理結構不健全，內控機制不完善；產(chǎn)品不能有效滿(mǎn)足多樣化、個(gè)性化的保險需求；銷(xiāo)售誤導和理賠難等問(wèn)題比較突出，市場(chǎng)秩序有待進(jìn)一步規范，誠信建設亟待加強；個(gè)別保險公司依然存在利差損和償付能力不足等問(wèn)題；保險人才總量不足，高素質(zhì)管理人才和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才較為缺乏。

二、“十一五”期間保險業(yè)面臨的發(fā)展環(huán)境

未來(lái)5年是我國保險業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)生深刻變化的重要時(shí)期，機遇和挑戰并存。

（一）社會(huì )環(huán)境

社會(huì )轉型加速。工業(yè)化和城市化進(jìn)程加快，社會(huì )發(fā)展日趨多元化，社會(huì )管理方式逐步市場(chǎng)化、社會(huì )化，公眾保險意識不斷增強，保險在社會(huì )管理中的作用日益突出，保險需求更加多樣，發(fā)展空間更加廣闊，同時(shí)也對保險業(yè)的服務(wù)能力提出挑戰。

保障需求增大。我國是擁有13億人口的發(fā)展中國家，人口老齡化、家庭小型化趨勢明顯，養老和醫療保障不足的矛盾越來(lái)越突出，大力發(fā)展商業(yè)養老和健康保險，建立健全多層次的社會(huì )保障體系成為必然選擇。同時(shí)，自然災害和意外事故的破壞力增大，社會(huì )風(fēng)險保障需求顯著(zhù)提高。

法制日臻完善。產(chǎn)權保護、公共安全和社會(huì )保障領(lǐng)域的相關(guān)立法逐步健全，將推動(dòng)相關(guān)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，同時(shí)也為保險經(jīng)營(yíng)提供了新的規范。

科技發(fā)展迅猛。信息技術(shù)的進(jìn)步，有利于保險業(yè)提高經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險控制能力，為保險業(yè)的創(chuàng )新發(fā)展提供了有力支撐，同時(shí)也對信息管理和信息安全提出了新的挑戰。

（二）經(jīng)濟環(huán)境

經(jīng)濟持續快速增長(cháng)。“十一五”期間，我國提出了2010年人均國內生產(chǎn)總值比2000年翻一番的目標，經(jīng)濟預期增長(cháng)速度將保持年均7.5%左右。經(jīng)濟總量、投資規模和進(jìn)出口的擴大，以及人均可支配收入的增加，為保險業(yè)發(fā)展奠定了堅實(shí)的經(jīng)濟基礎。

消費結構不斷升級。隨著(zhù)產(chǎn)業(yè)結構調整和城鎮化進(jìn)程加快，社會(huì )主義新農村建設大力推進(jìn)，未來(lái)5年將是我國消費結構快速升級的時(shí)期，人們在汽車(chē)、住房、教育、旅游等方面的需求逐步擴大，必將進(jìn)一步拉動(dòng)保險需求。

金融環(huán)境日趨復雜。利率市場(chǎng)化和匯率形成機制改革的推進(jìn)，加大了保險投資、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險控制和監管的難度。資本市場(chǎng)的發(fā)展有利于拓寬保險融資渠道，提高投資收益，但也對保險業(yè)風(fēng)險控制能力提出了更高要求。金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢增強，為保險業(yè)整合金融資源、加快發(fā)展提供了新的契機，同時(shí)也對防范綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險提出了挑戰。

（三）國際環(huán)境

世界經(jīng)濟呈現新趨勢。和平、發(fā)展、合作是當今世界的主流。世界經(jīng)濟平穩增長(cháng)，經(jīng)濟全球化深入發(fā)展，要素流動(dòng)和產(chǎn)業(yè)轉移加快，服務(wù)貿易自由化日趨廣泛，為保險業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機遇，也在客觀(guān)上使我國保險業(yè)面臨著(zhù)更激烈的國際競爭。

全球保險發(fā)展日新月異。世界保險業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng )新大量涌現，國際市場(chǎng)競爭日趨激烈，保險監管理念和方式不斷發(fā)展，需要我國保險業(yè)努力借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，不斷改革發(fā)展創(chuàng )新，跟上世界保險業(yè)的步伐。

國際交流合作繼續深化。我國與世界經(jīng)濟的相互聯(lián)系和影響日益加深，國際交流合作領(lǐng)域不斷拓寬，方式更加多樣，為我國保險業(yè)更好地利用國際資本、技術(shù)和人才，迅速提高發(fā)展水平提供了契機。

總體上看，我國保險業(yè)面臨的外部環(huán)境十分有利，“十一五”時(shí)期是難得的發(fā)展機遇期。特別是《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》的頒布，為保險業(yè)創(chuàng )造了極為有利的政策環(huán)境。保險業(yè)必須順應形勢，趨利避害，乘勢而上，加快發(fā)展。

三、“十一五”期間保險業(yè)發(fā)展的總體思路

（一）指導思想

“十一五”期間，我國保險業(yè)發(fā)展的指導思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導，堅持以人為本、全面協(xié)調可持續的科學(xué)發(fā)展觀(guān)，立足改革發(fā)展穩定大局，以解決保險業(yè)與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和人民生活需求不相適應的矛盾為目標，以改革創(chuàng )新為動(dòng)力，堅持加快發(fā)展不動(dòng)搖，堅持防范風(fēng)險不放松，著(zhù)力轉變增長(cháng)方式，著(zhù)力完善公司治理結構，著(zhù)力健全防范化解風(fēng)險長(cháng)效機制，著(zhù)力加強誠信建設，著(zhù)力造就高素質(zhì)人才隊伍，搶抓機遇，開(kāi)拓進(jìn)取，做大做強，建設中國特色保險業(yè)，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟“助推器”和社會(huì )“穩定器”作用，為全面建設小康社會(huì )和構建社會(huì )主義和諧社會(huì )服務(wù)。

（二）基本原則

“十一五”期間，我國保險業(yè)要實(shí)現又快又好發(fā)展，必須遵循以下原則：

堅持改革開(kāi)放、快速發(fā)展原則。不斷深化改革，逐步完善保險業(yè)全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的宏觀(guān)管理體制和微觀(guān)運行機制。按照現代企業(yè)制度的要求，轉變增長(cháng)方式，注重集約化經(jīng)營(yíng)、特色經(jīng)營(yíng)和培育核心競爭力，提高內含價(jià)值和經(jīng)濟效益。不斷提高對外開(kāi)放水平和質(zhì)量，充分利用國內國際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，增強保險業(yè)國際競爭能力。以改革開(kāi)放為動(dòng)力，促進(jìn)保險業(yè)快速發(fā)展。

堅持市場(chǎng)取向、創(chuàng )新發(fā)展原則。尊重市場(chǎng)規律，充分發(fā)揮市場(chǎng)對保險資源配置的基礎性作用，提高保險資源配置效率。以市場(chǎng)為導向，以誠信為根本，樹(shù)立創(chuàng )新理念，加強保險原始創(chuàng )新、集成創(chuàng )新和引進(jìn)消化吸收再創(chuàng )新，提高保險自主創(chuàng )新能力，建設創(chuàng )新型行業(yè)。不斷加強理論創(chuàng )新，指導保險實(shí)踐。不斷加強制度創(chuàng )新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和監管能力。不斷加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，滿(mǎn)足人民群眾需求，實(shí)現保險業(yè)在創(chuàng )新中發(fā)展。

堅持防范風(fēng)險、健康發(fā)展原則。以?xún)敻赌芰ΡO管、公司治理結構監管和市場(chǎng)行為監管為現代保險監管體系框架，不斷加強和改善監管，規范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。強化公司內控機制，健全監管體系，完善監管制度，建立全方位、多層次的風(fēng)險防范體系和反應及時(shí)、協(xié)調有效的風(fēng)險化解機制，維護保險市場(chǎng)穩定和金融經(jīng)濟安全，切實(shí)保護被保險人合法權益，實(shí)現保險業(yè)健康發(fā)展。

堅持調整結構、持續發(fā)展原則。優(yōu)化市場(chǎng)結構，培育主體多元、競爭有序的市場(chǎng)體系。優(yōu)化產(chǎn)品結構，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，形成新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。優(yōu)化區域結構，服務(wù)社會(huì )主義新農村建設，開(kāi)拓中西部和東北地區保險市場(chǎng)，形成分布合理、各具特色的區域發(fā)展格局。優(yōu)化保險資金運用結構，拓寬資金運用渠道，提高資金運用水平?？茖W(xué)開(kāi)發(fā)利用保險資源，在發(fā)展中不斷調整，在調整中實(shí)現穩定持續發(fā)展。

堅持統籌兼顧、協(xié)調發(fā)展原則。統籌保險業(yè)與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，統籌加快發(fā)展與防范風(fēng)險，統籌經(jīng)濟效益與社會(huì )效益，統籌城市保險市場(chǎng)與農村保險市場(chǎng)發(fā)展，統籌直接保險、再保險和中介市場(chǎng)發(fā)展，統籌國有、民營(yíng)和外資等經(jīng)濟成分在保險業(yè)中的發(fā)展。處理好商業(yè)保險與社會(huì )保險的關(guān)系，處理好保險市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)的關(guān)系?？茖W(xué)籌劃，突出重點(diǎn)，兼顧各方，實(shí)現保險業(yè)協(xié)調發(fā)展。

（三）預期目標

“十一五”期間，我國保險業(yè)發(fā)展的總體目標是：到2010年，基本建成一個(gè)業(yè)務(wù)規模較大、市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營(yíng)誠信規范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統一，充滿(mǎn)生機和活力的現代保險業(yè)。

業(yè)務(wù)發(fā)展目標。2010年，全國保險業(yè)務(wù)收入爭取比2005年翻一番，突破1萬(wàn)億元。保險深度4%，保險密度750元。保險業(yè)管理的總資產(chǎn)達到5萬(wàn)億元以上。

綜合競爭力目標。主體多元化、競爭差異化的市場(chǎng)格局基本形成，培育一批具有國際競爭力的大型保險（金融）集團和具有自主創(chuàng )新能力的專(zhuān)業(yè)性保險公司。保險機構盈利能力明顯增強，行業(yè)效益顯著(zhù)提高。產(chǎn)品種類(lèi)齊全，銷(xiāo)售渠道和服務(wù)方式豐富多樣，基本能滿(mǎn)足不同地區、不同行業(yè)和不同層次消費者的需求。從業(yè)人員素質(zhì)明顯提高，人才隊伍逐步壯大。

功能作用目標。承保金額在國民財富中的比重、保險賠付在全社會(huì )災害事故損失中的比重等反映保險對經(jīng)濟社會(huì )貢獻度的指標顯著(zhù)提高。保險業(yè)在國家基礎設施建設、企業(yè)年金管理、醫療衛生體制改革、解決“三農”問(wèn)題以及應對公共突發(fā)事件中發(fā)揮重要作用，成為重要的機構投資者和資產(chǎn)管理者，成為社會(huì )保障體系的重要組成部分，成為社會(huì )管理的重要力量。

風(fēng)險防范目標。風(fēng)險防范體系和制度基本健全。公司治理結構基本完善，內控制度有效發(fā)揮作用。償付能力和資金運用實(shí)現動(dòng)態(tài)化監管?，F場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查水平不斷提高，防范綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險傳導的機制得到建立，市場(chǎng)運行規范有序。風(fēng)險得到有效防范和化解，行業(yè)整體償付能力充足，自我救助能力和抵御系統性風(fēng)險能力顯著(zhù)增強。

環(huán)境建設目標。保險法律法規體系更加完善，公共政策更加有利于保險業(yè)發(fā)展。保險理論不斷豐富，指導作用更加突出。市場(chǎng)運行公開(kāi)透明，講求信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)規范和注重效益成為業(yè)內自覺(jué)行動(dòng)。誠信互助、和諧友愛(ài)的保險文化基本形成，有效凝聚行業(yè)力量，塑造良好行業(yè)形象。保險業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境、政策環(huán)境和輿論環(huán)境不斷優(yōu)化，保險影響不斷擴大，公眾保險意識明顯增強。

四、實(shí)現保險業(yè)“十一五”發(fā)展目標的政策措施

為實(shí)現上述發(fā)展目標，“十一五”期間我國保險業(yè)將采取以下政策措施。

（一）健全市場(chǎng)體系，增強競爭能力

建立統一開(kāi)放、競爭有序的市場(chǎng)體系，是保險市場(chǎng)良性運行、保險資源有效配置和保險功能充分發(fā)揮的前提，是保險業(yè)增強競爭能力，實(shí)現持續發(fā)展和做大做強的基礎。

優(yōu)化市場(chǎng)主體結構。堅持集團化和專(zhuān)業(yè)化并重的原則，積極穩妥地增加市場(chǎng)主體。支持具備條件的保險公司通過(guò)重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股（集團）公司。支持大型骨干企業(yè)和具有持續出資能力的民營(yíng)企業(yè)投資設立或參股保險公司。引導符合條件的保險公司通過(guò)定向募集、上市等方式增資擴股，增強發(fā)展實(shí)力。鼓勵發(fā)展養老、健康、責任和農業(yè)等各類(lèi)專(zhuān)業(yè)性保險公司。探索國家政策支持和市場(chǎng)化運作相結合的農業(yè)保險組織形式。規范發(fā)展相互保險公司、自保公司等保險機構。穩步發(fā)展保險資產(chǎn)管理公司。完善高危行業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金制度，探索通過(guò)專(zhuān)業(yè)保險公司進(jìn)行規范管理和運作。

培育再保險市場(chǎng)。增加再保險市場(chǎng)主體數量，鼓勵社會(huì )資本投資再保險公司，支持具備條件的保險集團設立再保險公司，積極引進(jìn)外資再保險公司，創(chuàng )新再保險組織形式。合理利用國際再保險市場(chǎng)，擴大我國保險市場(chǎng)的承保能力。學(xué)習和引進(jìn)先進(jìn)的再保險管理技術(shù)，發(fā)展非傳統再保險業(yè)務(wù)。建立國家政策支持的農業(yè)再保險體系和巨災風(fēng)險再保險體系。支持金融中心城市培育再保險市場(chǎng)。

發(fā)展保險中介市場(chǎng)。發(fā)展保險代理、經(jīng)紀、公估機構，規范兼業(yè)代理機構，改革和完善保險營(yíng)銷(xiāo)員制度，形成較為成熟的多層次的保險中介市場(chǎng)。積極促進(jìn)保險中介機構與保險公司形成合理的專(zhuān)業(yè)分工，提升專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平，促進(jìn)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化，推動(dòng)保險中介服務(wù)的規范化。發(fā)揮保險中介機構在承保理賠、風(fēng)險管理和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面的積極作用，提供更加專(zhuān)業(yè)和便捷的保險服務(wù)。有效利用保險中介機構的銷(xiāo)售服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，加強中介機構的服務(wù)創(chuàng )新，提高中介服務(wù)的附加值。

健全市場(chǎng)準入和退出機制。按照高標準、規范化的要求，嚴格保險市場(chǎng)準入，建立市場(chǎng)化退出機制。規范保險公司重組、并購等行為，建立公開(kāi)透明的市場(chǎng)準入程序。建立健全保險市場(chǎng)退出機制，實(shí)行穩妥的市場(chǎng)退出方式，完善政策保障措施，切實(shí)保護被保險人利益。

（二）深化體制改革，轉變增長(cháng)方式

健全保險業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的體制保障，必須深化改革、轉變增長(cháng)方式，重點(diǎn)是完善公司治理結構、轉換經(jīng)營(yíng)機制、推進(jìn)國有保險公司改革和監管體制改革。

完善公司治理結構。以保障被保險人和股東合法權益為目的，以?xún)?yōu)化股權結構為基礎，以加強董事會(huì )建設為核心，以形成制衡機制為關(guān)鍵，完善公司治理結構。積極引入境內外合格的戰略投資者，逐步形成國有、民營(yíng)和外資優(yōu)勢互補、風(fēng)險共擔、相互約束的多元化股權結構。強化董事會(huì )對內控建設、風(fēng)險控制和合規管理的職責，完善獨立董事制度，健全董事會(huì )決策機制，嚴格董事任職資格，落實(shí)董事責任追究制度。強化總精算師和合規責任人等關(guān)鍵崗位職責。發(fā)揮監事會(huì )作用，強化對保險公司重大決策、經(jīng)營(yíng)規則、財務(wù)狀況等方面的監督。規范管理層運作，建立健全關(guān)聯(lián)交易管理和信息披露制度。

轉換公司經(jīng)營(yíng)機制。按照現代企業(yè)制度的要求，逐步建立行之有效、科學(xué)嚴密的決策機制、執行機制、激勵機制、競爭機制和內控機制。規范決策程序，保證決策的科學(xué)性和民主性。建立依法合規的經(jīng)營(yíng)規則，強化執行能力。制定科學(xué)的考評體系，完善競爭上崗制度，形成優(yōu)勝劣汰的競爭機制。探索規范的股權、期權等激勵方式。健全內控制度，加大責任追究力度。通過(guò)轉換經(jīng)營(yíng)機制，使保險公司真正成為資本充足、內控嚴密、運營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的現代金融企業(yè)。

深化國有保險公司改革。建立健全國有獨資保險公司的治理結構。推動(dòng)符合條件的國有保險公司整體改制上市。完善國有公司高級管理人員的市場(chǎng)化選聘和業(yè)績(jì)考核機制。探索深化國有保險資產(chǎn)管理體制改革。積極化解利差損等歷史遺留問(wèn)題。

推進(jìn)監管體制改革。發(fā)揮監管機構在宏觀(guān)調控、行業(yè)規劃、政策引導、風(fēng)險防范和公共服務(wù)等方面的職能。適應保險業(yè)快速發(fā)展、全面對外開(kāi)放和綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢，健全保險監管組織架構，理順職責分工，充實(shí)監管力量，完善監管政策傳導機制，提高執行能力。堅持依法行政，健全決策機制、監督機制和考核機制。推進(jìn)電子政務(wù)，提高行政效率。進(jìn)一步規范行政審批，提高透明度。充分發(fā)揮保險行業(yè)自律組織的作用。

（三）加強自主創(chuàng )新，拓寬服務(wù)領(lǐng)域

提高保險業(yè)自主創(chuàng )新能力是建設創(chuàng )新型行業(yè)的核心。健全以保險企業(yè)為主體、以市場(chǎng)需求為導向、引進(jìn)與自主創(chuàng )新相結合的保險創(chuàng )新機制。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新、銷(xiāo)售方式創(chuàng )新和綜合經(jīng)營(yíng)創(chuàng )新，拓展服務(wù)領(lǐng)域，擴大保險覆蓋面。

強化保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。努力開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足不同層次、不同職業(yè)、不同地區人民群眾需求的各類(lèi)財產(chǎn)、人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結構，提高保險產(chǎn)品的科技含量，促進(jìn)保險潛在需求轉化為現實(shí)需求。建立產(chǎn)品創(chuàng )新體系，完善創(chuàng )新激勵制度，建立創(chuàng )新保護機制。大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品。積極開(kāi)發(fā)“三農”保險、責任保險、養老保險和健康保險新品種。積極發(fā)展個(gè)人、團體養老等保險業(yè)務(wù)和適合中低收入群體的簡(jiǎn)易人身保險業(yè)務(wù)。加快特殊風(fēng)險保險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。逐步建立財產(chǎn)保險標的風(fēng)險數據庫，做好生命表和疾病發(fā)生率表等基礎性工作。不斷提高精算技術(shù)，科學(xué)厘定保險費率。

不斷進(jìn)行服務(wù)創(chuàng )新。更新服務(wù)理念，增強服務(wù)意識，提高服務(wù)水平。廣泛運用現代信息技術(shù)，積極適應業(yè)務(wù)發(fā)展需求，加快應用開(kāi)發(fā)和技術(shù)升級，逐步建立功能強大、技術(shù)先進(jìn)的綜合客戶(hù)服務(wù)平臺。積極推動(dòng)網(wǎng)上保險、遠程理賠等新的服務(wù)方式，提升自動(dòng)化服務(wù)水平，提高服務(wù)效率。以方便客戶(hù)為本，大力推進(jìn)保險標準化建設，實(shí)現保單通俗化、標準化和承保理賠便捷化、規范化。

大力拓展服務(wù)領(lǐng)域。積極發(fā)展各類(lèi)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應急管理。大力拓展高科技、項目融資、消費信貸、出口信用和貨物運輸等領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)。采取市場(chǎng)運作、政策引導、政府推動(dòng)、立法強制等方式，發(fā)展安全生產(chǎn)、建筑工程、公眾安全、醫療衛生等領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)。積極參與企業(yè)年金業(yè)務(wù)，拓展補充養老保險服務(wù)領(lǐng)域。建立節育手術(shù)保險和農村計劃生育家庭養老保險制度。創(chuàng )新醫療保險服務(wù)模式，推進(jìn)管理式醫療業(yè)務(wù)，服務(wù)新型農村合作醫療制度建設。進(jìn)一步完善機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險制度。廣泛參與“平安建設”。

穩步推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)。順應金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢，穩步推進(jìn)保險公司綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領(lǐng)域和更深層次的合作，實(shí)現保險資源優(yōu)化配置，提供多元化和綜合性的金融保險服務(wù)。支持保險機構參股商業(yè)銀行和證券機構，鼓勵保險機構設立基金管理公司。研究對其他機構進(jìn)行股權投資。探索郵政等行業(yè)經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)易保險的新渠道。穩步推進(jìn)交叉銷(xiāo)售和綜合拓展。研究非傳統風(fēng)險轉移工具，探索通過(guò)金融市場(chǎng)分散保險風(fēng)險的新機制。

（四）提高資金運用水平，增強資產(chǎn)管理能力

深化保險資金運用體制改革，推進(jìn)保險資金專(zhuān)業(yè)化、規范化、市場(chǎng)化運作。根據國民經(jīng)濟發(fā)展的需求，不斷拓寬保險資金運用的渠道和范圍，充分發(fā)揮保險資金長(cháng)期性和穩定性的優(yōu)勢，為國民經(jīng)濟建設提供資金支持。

完善資金運用管理體制。建立新型保險資金運用管理體制和運行機制。允許符合條件的保險資產(chǎn)管理公司逐步擴大資產(chǎn)管理范圍。改進(jìn)資產(chǎn)管理方式, 發(fā)展投資中間業(yè)務(wù)，實(shí)現由單純管理保險資產(chǎn)向綜合管理多種資產(chǎn)的轉變。探索保險資金獨立托管機制。支持資產(chǎn)管理公司引進(jìn)境外戰略投資者，優(yōu)化公司治理結構，完善內控機制。

提高保險資金運用水平。增加投資工具，調整資金運用結構，加強資產(chǎn)負債匹配管理。開(kāi)展資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng )新,優(yōu)化投資組合，促進(jìn)投資產(chǎn)品與保險產(chǎn)品的有效對接。研究運用衍生產(chǎn)品對沖風(fēng)險方式。在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場(chǎng)，逐步提高投資比例，穩步擴大保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規模和品種，開(kāi)展保險資金投資不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)試點(diǎn)。支持相關(guān)保險機構投資醫療機構。支持保險資金境外投資。

加強資金運用風(fēng)險控制。建立有效的風(fēng)險控制和預警機制，實(shí)行全面風(fēng)險管理，確保資產(chǎn)安全。改進(jìn)資金管理模式，實(shí)行以保險產(chǎn)品為基礎、資金賬戶(hù)為依托、匹配管理為前提、提高效益為目標的管理方式，防范資產(chǎn)錯配風(fēng)險。建立信用風(fēng)險控制機制，健全投資決策、交易和托管三分離的防火墻制度，提高資產(chǎn)管理風(fēng)險識別、度量和評價(jià)能力，防范投資工具、交易對手風(fēng)險和操作風(fēng)險。建立與償付能力評價(jià)有機結合的風(fēng)險資產(chǎn)認可體系，健全資金運用動(dòng)態(tài)信息系統，統一保險資金投資收益評價(jià)標準，建立風(fēng)險預警分析機制，實(shí)施動(dòng)態(tài)風(fēng)險管理。

（五）統籌空間布局，促進(jìn)區域協(xié)調發(fā)展

在加快經(jīng)濟發(fā)達地區保險業(yè)發(fā)展、有效發(fā)揮其帶動(dòng)和輻射作用的同時(shí)，統籌保險業(yè)區域布局，促進(jìn)保險業(yè)與經(jīng)濟社會(huì )和諧發(fā)展。

形成合理區域發(fā)展格局。鼓勵在中西部及東北地區增設保險公司法人機構和分支機構，開(kāi)發(fā)與當地經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展相配套的保險產(chǎn)品，為國家區域發(fā)展總體戰略服務(wù)。促進(jìn)東部地區保險業(yè)加快實(shí)現結構優(yōu)化升級，增強可持續發(fā)展能力，實(shí)現率先發(fā)展。發(fā)展海峽西岸保險市場(chǎng)，促進(jìn)兩岸保險業(yè)的交流與合作。重視少數民族地區保險市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，提高少數民族地區和欠發(fā)達地區保險服務(wù)水平，努力為廣大少數民族群眾提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。統籌區域協(xié)調發(fā)展，形成東中西部梯度接續和聯(lián)動(dòng)發(fā)展的格局。

積極開(kāi)拓“三農”保險市場(chǎng)。認真總結試點(diǎn)經(jīng)驗，研究制定支持政策，探索建立適合我國國情的農業(yè)保險發(fā)展模式，擴大農業(yè)保險覆蓋面。有步驟地建立多形式經(jīng)營(yíng)、多渠道支持的農業(yè)保險體系，完善多層次的農業(yè)巨災風(fēng)險轉移分擔機制，逐步建立政策性農業(yè)保險與財政補助相結合的農業(yè)風(fēng)險防范與救助機制。根據不同區域農業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，探索發(fā)展相互制、合作制等多種形式的農業(yè)保險組織。鼓勵龍頭企業(yè)資助農戶(hù)參加農業(yè)保險。開(kāi)展務(wù)工農民養老、健康和意外傷害保險，探索通過(guò)保險提高被征地農民養老保障水平的有效方式。支持保險公司開(kāi)辦特色農業(yè)和其他涉農保險業(yè)務(wù)，鼓勵開(kāi)發(fā)保障適度、保費低廉、保單通俗的農業(yè)保險產(chǎn)品。

（六）加強信息化建設，發(fā)揮科技推動(dòng)作用

信息化建設是促進(jìn)保險創(chuàng )新、加強管理、提升競爭能力和防范風(fēng)險的重要手段，要加大投入、積極推進(jìn)，盡快提高保險業(yè)信息化水平。

加強企業(yè)信息系統建設。建設企業(yè)資源規劃系統，完善客戶(hù)關(guān)系管理系統，開(kāi)發(fā)風(fēng)險管理信息系統，推廣保險電子商務(wù)，實(shí)現由單元業(yè)務(wù)管理信息化向集成業(yè)務(wù)管理信息化轉變、由以業(yè)務(wù)為中心向以客戶(hù)為中心轉變、由內部業(yè)務(wù)處理和數據管理為主向全面優(yōu)化企業(yè)資源配置轉變。優(yōu)化整合業(yè)務(wù)系統和財務(wù)系統，探索發(fā)展后援集中管理模式，充分發(fā)揮信息技術(shù)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策和管理方面的作用。

加快保險電子政務(wù)建設。積極推進(jìn)保險監管機構辦公自動(dòng)化系統和網(wǎng)絡(luò )建設，建立監管機構之間以及與其他政府部門(mén)之間的電子政務(wù)信息交流渠道。建立保險行業(yè)信息發(fā)布平臺，及時(shí)發(fā)布有關(guān)保險業(yè)發(fā)展的動(dòng)態(tài)信息，提供法律、政策和保險知識等方面的查詢(xún)服務(wù)。完善公共信箱系統，方便公眾進(jìn)行咨詢(xún)和建議。探索實(shí)現網(wǎng)上辦公，提高工作效率。

加快監管信息系統建設。建立與償付能力、公司治理結構和市場(chǎng)行為監管相配套的保險監管信息系統，強化信息系統的市場(chǎng)分析和決策支持等功能，提高監管的科學(xué)性和有效性。完善信息系統的安全防護功能，健全信息系統安全風(fēng)險評估、監控和通報制度，保障信息安全。

強化統計信息基礎。積極推進(jìn)信息網(wǎng)絡(luò )改造，加強數據中心、災難備份中心和保險信息共享平臺等基礎建設。健全保險統計制度，統一財務(wù)統計口徑和績(jì)效評估標準，完善保險統計數據接口標準。建立“全口徑、分幣種”的保險統計制度和標準統一的統計數據體系。建立反映保險創(chuàng )新、企業(yè)內含價(jià)值以及反映保險對經(jīng)濟社會(huì )貢獻度的統計指標、財務(wù)監管指標和業(yè)績(jì)評價(jià)指標體系。整理分析歷史數據資料，挖掘保險數據潛在價(jià)值。提高新設機構信息化建設標準。編制中國保險業(yè)發(fā)展指數和中國保險市場(chǎng)年報。

（七）提高對外開(kāi)放水平，開(kāi)創(chuàng )互利共贏(yíng)新局面

統籌國內發(fā)展與對外開(kāi)放，充分利用國內國際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，增強保險業(yè)在全面對外開(kāi)放條件下的競爭能力和發(fā)展能力。認真履行加入世貿組織承諾，促進(jìn)中外資保險公司公平競爭、共同發(fā)展。

提高對外開(kāi)放水平。重點(diǎn)引進(jìn)在養老、健康、責任和農業(yè)保險等方面有專(zhuān)長(cháng)的境外保險公司，積極借鑒外資公司先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理經(jīng)驗、技術(shù)服務(wù)和運作方式。配合國家區域發(fā)展戰略，鼓勵外資保險公司在中西部和東北地區設立經(jīng)營(yíng)機構，開(kāi)展保險業(yè)務(wù)。進(jìn)一步落實(shí)內地與香港、澳門(mén)關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿關(guān)系的安排，加強保險領(lǐng)域的合作。

積極參與國際市場(chǎng)競爭。支持具備條件的境內保險公司在境外設立營(yíng)業(yè)機構，建立國際化的經(jīng)營(yíng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為“走出去”戰略提供保險服務(wù)。支持具備條件的中資保險公司到國際資本市場(chǎng)融資，允許保險機構通過(guò)資本運作等方式，主動(dòng)參與國際市場(chǎng)競爭。

加強國際監管交流合作。積極開(kāi)展國際保險監管交流，推動(dòng)保險業(yè)國際合作。強化與境外特別是周邊國家和地區保險監管機構的合作，加大跨境保險業(yè)務(wù)監管力度，防范跨境金融風(fēng)險，維護國家經(jīng)濟金融安全。廣泛開(kāi)展國際保險交流，積極參與制定國際保險規則。

（八）加強和改善保險監管，健全風(fēng)險防范機制

堅持把防范風(fēng)險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線(xiàn)，按照依法監管、防范風(fēng)險和保護被保險人利益的原則，進(jìn)一步健全保險監管體系，完善監管制度，建立防范化解風(fēng)險的長(cháng)效機制。

健全保險監管體系。健全企業(yè)內控、政府監管、行業(yè)自律、社會(huì )監督“四位一體”的監管體系。加強企業(yè)內控建設，建立防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的內部防線(xiàn)。優(yōu)化監管機構設置和職責分工，充分發(fā)揮政府監管在防范化解風(fēng)險中的重要作用。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )在統一行業(yè)標準、制定指導性保險條款費率和建立保險糾紛解決機制等方面的積極作用。發(fā)揮信用評級等中介組織和新聞媒體的社會(huì )監督作用。

加強和改善保險監管。進(jìn)一步健全償付能力、公司治理結構和市場(chǎng)行為監管為支柱的現代保險監管制度，實(shí)施分類(lèi)監管，扶優(yōu)限劣。在償付能力監管方面，健全償付能力報告、財務(wù)分析、準備金監管、適時(shí)干預、破產(chǎn)救濟等制度，構建符合我國保險業(yè)發(fā)展階段特征的動(dòng)態(tài)償付能力監管模式；研究制定符合保險業(yè)特點(diǎn)的財務(wù)會(huì )計制度，保證財務(wù)數據真實(shí)、及時(shí)、透明，提高償付能力監管的科學(xué)性和約束力。在公司治理結構監管方面，加強股東資質(zhì)審查和董事、監事及高級管理人員的任職資格管理；健全關(guān)聯(lián)交易監管制度，防止控股股東和高級管理人員損害被保險人和其他股東合法權益；加強合規管理，嚴格責任追究；加強信息披露，提高透明度。在市場(chǎng)行為監管方面，建立與相關(guān)職能部門(mén)的聯(lián)動(dòng)執法檢查制度，健全現場(chǎng)檢查后續監管和分析評估制度，不斷改進(jìn)現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查的方式方法，提高市場(chǎng)行為監管的針對性和有效性。

構建防范化解風(fēng)險長(cháng)效機制。進(jìn)一步鞏固以公司內控為基礎、以?xún)敻赌芰ΡO管為核心、以現場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運用監管為關(guān)鍵環(huán)節、以保險保障基金為屏障的五道風(fēng)險防線(xiàn)。推動(dòng)建立國家政策支持的巨災風(fēng)險防范體系。加強對保險保障基金的管理，探索市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化運作模式。健全保險業(yè)資本補充機制。規范行業(yè)自保、互助合作保險等保險組織形式，整頓規范行業(yè)或企業(yè)自辦保險行為，并統一納入保險監管。研究并逐步實(shí)施對保險控股（集團）公司并表監管。健全保險業(yè)與其他金融行業(yè)之間的監管協(xié)調機制，防范金融風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。

（九）實(shí)施人才興業(yè)戰略，建設高素質(zhì)人才隊伍

樹(shù)立科學(xué)的人才觀(guān)，堅持以人為本，擴大人才規模，優(yōu)化人才結構，提升人才素質(zhì)，拓寬培養渠道，努力建設一支適應保險業(yè)發(fā)展的監管人才、經(jīng)營(yíng)管理人才、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才和保險營(yíng)銷(xiāo)人才隊伍。

健全保險人才管理體制機制。深化保險系統人事制度改革，堅持德才兼備的原則，完善人才評價(jià)標準，建立以業(yè)績(jì)和能力為重點(diǎn)的評價(jià)機制。健全選拔任用制度，建立公開(kāi)、平等、競爭、擇優(yōu)的選人用人機制。建立健全與工作業(yè)績(jì)緊密聯(lián)系、鼓勵創(chuàng )新的分配激勵、人才獎勵和保障制度。完善保險從業(yè)人員資格認證管理體系，實(shí)行保險業(yè)人才信息化管理。促進(jìn)保險人才合理有序流動(dòng)，建立健全高級管理人才和營(yíng)銷(xiāo)人才的有序流動(dòng)機制。加強人才流動(dòng)中商業(yè)秘密的保護。

改進(jìn)保險教育培訓制度。加強人才教育培養，建立多層次、多渠道、多形式的教育培訓體系。促進(jìn)高等院校與科研院所保險人才培養基地建設，加強保險職業(yè)教育，建立保險業(yè)繼續教育制度。加強境內外保險專(zhuān)業(yè)人才交流和技術(shù)培訓，強化高層次人才培養。廣泛吸引社會(huì )各類(lèi)人才參與保險事業(yè)，引進(jìn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才和海外高層次人才，培養一批具有高素質(zhì)和創(chuàng )新意識的復合型保險人才。

（十）加強法制和文化建設，營(yíng)造和諧發(fā)展環(huán)境

完善的法律法規體系和以誠信為特色的保險文化是保險業(yè)健康發(fā)展的前提和保障，也是加快保險業(yè)發(fā)展不可或缺的環(huán)境要素。

完善保險法律法規制度。完成《保險法》的第二次修改工作，積極配合做好保險合同糾紛案件司法解釋的研究起草。加快推進(jìn)農業(yè)保險法律法規建設，研究推動(dòng)商業(yè)養老、健康保險、責任保險和保險資產(chǎn)管理以及巨災保險等方面的立法工作，制定和完善公司組織形式、公司治理結構、誠信建設、資金運用和市場(chǎng)準入退出等方面的規章，健全保險法規規章體系。積極參與金融綜合經(jīng)營(yíng)立法。加強立法協(xié)調，在醫療衛生、勞動(dòng)和社會(huì )保障、財政稅收、交通運輸、公共安全、高危行業(yè)等保險相關(guān)領(lǐng)域立法中體現保險業(yè)的內容，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的法制環(huán)境。

優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展政策環(huán)境。根據《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》的要求，進(jìn)一步加強與政府有關(guān)部門(mén)的溝通、協(xié)調與合作，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的政策環(huán)境。爭取國家對農業(yè)保險、責任保險、養老保險和健康保險等涉及國計民生的保險業(yè)務(wù)和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新給予支持，鼓勵人民群眾和企業(yè)積極參加保險。爭取延遲納稅等支持政策，鼓勵和支持企業(yè)通過(guò)商業(yè)保險建立養老保險計劃。立足我國國情，結合稅制改革，推動(dòng)完善保險業(yè)發(fā)展的稅收政策。不斷完善保險營(yíng)銷(xiāo)員從業(yè)和權益保障的政策措施。

推動(dòng)保險誠信文化建設。努力實(shí)踐社會(huì )主義榮辱觀(guān)，大力弘揚“服務(wù)大局、勇?lián)熑?、團結協(xié)作、為民分憂(yōu)”的行業(yè)精神，牢固樹(shù)立“想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”的大局意識。培育保險誠信文化，加快保險信用體系建設，建立保險企業(yè)信用評價(jià)體系，加強從業(yè)人員誠信教育，強化失信懲戒機制，切實(shí)解決誤導和理賠難等問(wèn)題。

加強保險理論研究。立足我國保險業(yè)實(shí)踐，借鑒國際經(jīng)驗，深入探索我國保險業(yè)發(fā)展規律。搭建監管機構、理論界和業(yè)界共同參與的保險理論研究平臺。造就一支致力于原創(chuàng )性、基礎性和應用性理論研究的高水平研究隊伍。完善跨學(xué)科、多元化的理論研究機制，使研究成果體現時(shí)代性、把握規律性、富于創(chuàng )造性，努力發(fā)揮理論研究在保險實(shí)踐中的先導作用。

提高全民風(fēng)險和保險意識。突出保險的功能和本質(zhì)屬性，貼近保險業(yè)發(fā)展實(shí)際和人民群眾生產(chǎn)生活，通過(guò)先進(jìn)人物和典型事例，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，利用各種媒體和渠道開(kāi)展保險宣傳和風(fēng)險教育，體現保險在服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )和人民群眾方面的作用，擴大保險業(yè)的社會(huì )影響。積極協(xié)調有關(guān)部門(mén)，將保險教育納入中小學(xué)課程，普及保險法規及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識。

五、保證保險業(yè)發(fā)展“十一五”規劃的順利實(shí)施

為落實(shí)我國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規劃綱要提出的各項政策措施，實(shí)現發(fā)展預期目標，保險業(yè)必須切實(shí)做好規劃綱要的實(shí)施工作。

（一）加強宏觀(guān)引導，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展

促進(jìn)保險業(yè)又快又好地發(fā)展，既要堅持發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎性作用，又要加強政府宏觀(guān)調控和政策引導。中國保監會(huì )是本規劃綱要實(shí)施的組織者，要圍繞黨和國家的中心工作與戰略部署，準確把握保險市場(chǎng)發(fā)展的內在要求和運行特點(diǎn)，不斷提高引領(lǐng)保險業(yè)發(fā)展的能力和防范風(fēng)險的能力，努力營(yíng)造全社會(huì )學(xué)保險、懂保險、用保險的氛圍。以規劃綱要為依據，完善制度，創(chuàng )新機制，加大宏觀(guān)引導力度，統一行業(yè)思想，切實(shí)把科學(xué)發(fā)展觀(guān)落實(shí)到工作當中去，著(zhù)重解決市場(chǎng)規則、信息披露、公司治理、信用環(huán)境和政策支持等問(wèn)題，全面促進(jìn)我國保險業(yè)充滿(mǎn)活力、富有效率、健康運行。

（二）穩步推進(jìn)改革，實(shí)現高質(zhì)量增長(cháng)

當前我國經(jīng)濟社會(huì )改革正處于攻堅階段，保險業(yè)要在正確處理改革、發(fā)展、穩定關(guān)系的基礎上，根據本規劃綱要提出的各項改革任務(wù)，按照不同分工，認真落實(shí)規劃綱要的一系列政策措施，根據不同時(shí)期的保險市場(chǎng)運行特點(diǎn)，確立不同的改革領(lǐng)域和重點(diǎn)，有針對性地解決體制性和結構性的突出矛盾，保持高質(zhì)量、有效益的穩定持續增長(cháng)。要通過(guò)全行業(yè)的不懈努力，確保“十一五”期間各項改革目標的如期實(shí)現，真正發(fā)揮改革在保險業(yè)發(fā)展中的巨大推動(dòng)作用。

（三）創(chuàng )新實(shí)施機制，形成良性互動(dòng)

保險業(yè)要按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求，完善規劃編制方法，創(chuàng )新規劃實(shí)施機制，大力加強對本規劃綱要的宣傳，形成社會(huì )各界廣泛關(guān)心和支持保險業(yè)發(fā)展的良好氛圍，努力促進(jìn)規劃實(shí)施過(guò)程中有關(guān)各方的良性互動(dòng)。中國保監會(huì )要做好保險行業(yè)規劃與國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展規劃的銜接，對本規劃綱要的實(shí)施做出統一安排部署，加強對實(shí)施情況的跟蹤分析和目標監測，在規劃實(shí)施中期對規劃綱要進(jìn)行科學(xué)評估。中國保監會(huì )各派出機構要根據當地經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展實(shí)際和保險市場(chǎng)特點(diǎn)，組織相關(guān)單位編制好地方保險業(yè)發(fā)展規劃，并納入當地經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展規劃當中。各保險市場(chǎng)主體要根據本規劃綱要，結合本單位實(shí)際，制定科學(xué)的公司發(fā)展戰略規劃。保險行業(yè)協(xié)會(huì )和保險學(xué)會(huì )要加強自身建設，充分發(fā)揮好職能作用，推動(dòng)各會(huì )員單位對本規劃綱要的貫徹落實(shí)。

（四）加強黨的領(lǐng)導，發(fā)揮核心作用

勝利實(shí)現保險業(yè)“十一五”規劃，推動(dòng)保險業(yè)又快又好發(fā)展，關(guān)鍵在黨的領(lǐng)導。要加強黨的執政能力和先進(jìn)性建設，不斷提高貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的自覺(jué)性和堅定性，加強保險業(yè)各級領(lǐng)導班子和基層黨的組織建設，不斷完善黨領(lǐng)導保險工作的體制、機制和方式，進(jìn)一步發(fā)揮黨的領(lǐng)導核心作用。堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防的方針，建立健全教育、制度、監督并重的懲治和預防腐敗體系，深入開(kāi)展黨風(fēng)廉政建設和反腐敗斗爭，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好環(huán)境。

“十一五”時(shí)期是全面建設小康社會(huì )的關(guān)鍵時(shí)期，本規劃綱要對我國保險業(yè)未來(lái)5年的發(fā)展進(jìn)行了戰略性、宏觀(guān)性、政策性的規劃，是保險業(yè)實(shí)現又快又好發(fā)展和做大做強宏偉目標的行動(dòng)綱領(lǐng)。保險業(yè)要在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導下，緊密團結在以胡錦濤同志為總書(shū)記的黨中央周?chē)?，高舉鄧小平理論偉大旗幟，認真貫徹“三個(gè)代表”重要思想，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，振奮精神，開(kāi)拓進(jìn)取，勇于創(chuàng )新，扎實(shí)工作，為實(shí)現保險業(yè)發(fā)展“十一五”規劃目標而努力奮斗！

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