延政辦發(fā)〔2016〕43號《延安市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》

《延安市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》










延政辦發(fā)〔2016〕43號

各縣區人民政府，市政府各工作部門(mén)、各直屬機構：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）和省政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（陜政辦發(fā)〔2016〕38號）要求，經(jīng)市政府同意，現將《延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

延安市人民政府辦公室

2016年7月4日

延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案

為認真貫徹落實(shí)國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治電視電話(huà)會(huì )議相關(guān)部署，及時(shí)整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規行為，切實(shí)防范風(fēng)險，建立監管長(cháng)效機創(chuàng )，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規范有序發(fā)展，按照中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號，下稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）和省政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（陜政辦發(fā)〔2016〕38號，下稱(chēng)《實(shí)施方案》）要求，結合我市實(shí)際，制定本方案。

一、工作目標

按照《實(shí)施方案》要求，規范各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競爭環(huán)境，扭轉互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng )新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險防范意識，建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監管長(cháng)效機制，實(shí)現規范與發(fā)展并舉、創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的積極作用。

二、工作原則

打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風(fēng)險底線(xiàn)。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊。

積極穩妥，有序化解。工作穩扎穩打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類(lèi)施策。根據違法違規情節輕重和社會(huì )危害程度區別對待，做好風(fēng)險評估，依法、有序、穩妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險。同時(shí)堅持公平公正開(kāi)展整治，不搞例外。

明確分工，強化協(xié)作。按照部門(mén)職責、《指導意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責任。堅持問(wèn)題導向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險領(lǐng)域開(kāi)展整治，有效整治各類(lèi)違法違規活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強跨部門(mén)、跨區域協(xié)作，共同承擔整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責任。

遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規行為形成有效震懾。著(zhù)眼長(cháng)遠，以專(zhuān)項整治為契機，及時(shí)總結提煉經(jīng)驗，形成制度規則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監管長(cháng)效機制。

三、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和要求

（一）P2P網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)

P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺應守住法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息，不得進(jìn)行期限錯配、期限拆分，不得虛構標的，不得虛構、夸大融資項目收益，不得進(jìn)行誤導性宣傳，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事大規模線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)，不得發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品，不得進(jìn)行違規債權轉讓?zhuān)唇?jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)融資等金融業(yè)務(wù)，不得利用類(lèi)HOMS等系統從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為，不得從事股權眾籌或實(shí)物眾籌等；客戶(hù)資金與自有資金應分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運用原則，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。對近年業(yè)務(wù)擴張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和信息披露不完整、不客觀(guān)、不及時(shí)的網(wǎng)貸機構進(jìn)行重點(diǎn)排查。

（二）股權眾籌業(yè)務(wù)

股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權益保護要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導性宣傳。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)，客戶(hù)資金與自有資金應分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)原則，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。股權眾籌平臺及平臺上的融資者不得擅自公開(kāi)發(fā)行股票或變相公開(kāi)發(fā)行股票，不得非法開(kāi)展私募基金管理業(yè)務(wù)，不得非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構不得與未取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開(kāi)展合作，持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規規定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jì)、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作；在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過(guò)程中，應具備完善的風(fēng)控手段與內控管理；保險機構不得與未取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開(kāi)展合作，保險機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規規定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)實(shí)現監管套利。非持牌機構不得違規開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構應嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全。嚴厲打擊不法機構和不法人員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進(jìn)行非法集資。

（四）第三方支付業(yè)務(wù)

非銀行支付機構不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶(hù)計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨；非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)；非銀行支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行。開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結算、個(gè)人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò )支付等業(yè)務(wù)。

（五）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，行為規則和監管要求應與傳統金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向非特定公眾銷(xiāo)售或者向特定對象銷(xiāo)售但突破法定人數限制。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶(hù)。同一集團內取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規范。按照與傳統金融企業(yè)一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監管規定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉傳染。金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規避監管要求。其他各類(lèi)企業(yè)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用互聯(lián)網(wǎng)跨界從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構，不得違規開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)須遵守宏觀(guān)調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規定，規范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴禁各類(lèi)機構開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（六）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應依法合規、真實(shí)準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內容應符合相關(guān)法律法規規定，需經(jīng)有權部門(mén)許可的，應當與許可的內容相符合，不得進(jìn)行誤導性、虛假違法宣傳。

四、明確整治責任，加強工作協(xié)調

（一）市政府總負責，市級部門(mén)分領(lǐng)域組織實(shí)施。按照中省部署，市政府成立延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組”），總牽頭全市專(zhuān)項整治工作。領(lǐng)導小組辦公室設在市金融辦，負責領(lǐng)導小組日常事務(wù)。各分領(lǐng)域牽頭部門(mén)成立市分領(lǐng)域整治工作小組，加強對各縣區人民政府互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治工作的指導和督導。

市級各部門(mén)具體職責分工：

1.市金融辦: 負責市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治領(lǐng)導小組辦公室日常工作。牽頭負責排查和處置小額貸款公司、融資性擔保公司、權益類(lèi)交易場(chǎng)所參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)風(fēng)險。研究完善全市專(zhuān)項整治工作協(xié)調機制，匯總、分析、研判整治工作信息。協(xié)調督導各專(zhuān)項整治牽頭單位制定相關(guān)實(shí)施方案和各類(lèi)應急預案，督導依法有序穩妥處置風(fēng)險。設立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險舉報電話(huà)，接受舉報。按期完成專(zhuān)項整治工作的摸底排查、清理整頓和總結等相關(guān)工作，配合領(lǐng)導小組督查、評估、驗收。完成市委、市政府交辦的其它事項。

2.人民銀行延安市中心支行:牽頭負責全市互聯(lián)網(wǎng)跨界資產(chǎn)管理、非銀行支付機構、股權眾籌平臺風(fēng)險三方面專(zhuān)項整治工作，并成立專(zhuān)項整治工作小組。同時(shí)制定相關(guān)風(fēng)險應急制度及處置預案并組織實(shí)施。積極穩妥開(kāi)展三項專(zhuān)項整治工作的摸底排查、清理整頓，督促全市銀行業(yè)金融機構積極配合專(zhuān)項整治活動(dòng)。完成市委、市政府交辦的其它事項。

3.延安銀監分局:牽頭負責全市P2P網(wǎng)絡(luò )借貸專(zhuān)項整治工作，并成立專(zhuān)項整治工作小組。制定《延安市P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作方案》，同時(shí)制定相關(guān)應急制度和處置預案并組織實(shí)施，組織完成摸底排查、清理整頓等工作，配合領(lǐng)導小組督查、評估、驗收。完成市委、市政府交辦的其它事項。

4.延安保監分局：牽頭負責全市互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，并成立專(zhuān)項整治工作小組。制定保險業(yè)方面的相關(guān)工作方案，同時(shí)制定相關(guān)應急制度及處置預案并組織實(shí)施。指導全市開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機構進(jìn)行風(fēng)險摸排處置工作。完成市委、市政府交辦的其它事項。

5.市工商局:牽頭負責全市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告清理工作，并成立專(zhuān)項整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和應急處置預案并組織實(shí)施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領(lǐng)導小組督查、評估、驗收。根據相關(guān)部門(mén)的認定意見(jiàn)，及時(shí)吊銷(xiāo)涉嫌從事違法違規業(yè)務(wù)機構的營(yíng)業(yè)執照。完成市委、市政府交辦的其它事項。

6.市工信委:負責指導三大運營(yíng)商加強對全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡(luò )安全防護、用戶(hù)信息和數據保護的監管力度，并聯(lián)合公安部門(mén)對經(jīng)相關(guān)部門(mén)認定存在違法違規行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項整治技術(shù)支持工作。完成市委、市政府交辦的其它事項。

7.市委網(wǎng)信辦:負責加強對全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡(luò )安全防護、用戶(hù)信息和數據保護的監管力度，對經(jīng)相關(guān)部門(mén)認定存在違法違規行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，將積極配合相關(guān)部門(mén)予以處置。完成市委、市政府交辦的其它事項。

8.市房產(chǎn)辦：牽頭負責全市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)及中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，并成立專(zhuān)項整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和風(fēng)險處置預案并組織實(shí)施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領(lǐng)導小組督查、評估、驗收。完成市委、市政府交辦的其它事項。

9.市商務(wù)局:牽頭對全市典當行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治摸底排查和風(fēng)險整治等相關(guān)工作，并成立專(zhuān)項整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和風(fēng)險處置預案并組織實(shí)施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領(lǐng)導小組督查、評估、驗收。完成市委、市政府交辦的其它事項。

10.市委宣傳部：按照中省的相關(guān)要求，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治的新聞宣傳和輿論引導工作，防止出現負面不利報道，增強社會(huì )信心，同時(shí)會(huì )同公安部門(mén)做好輿情預警，防止散布惡意虛假信息。完成市委、市政府交辦的其它事項。

11.市公安局:負責依法查處專(zhuān)項整治工作中發(fā)現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等違法犯罪問(wèn)題，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導、監督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)等級保護工作，監督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò )和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶(hù)個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);會(huì )同相關(guān)部門(mén)共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會(huì )穩定。

12.市信訪(fǎng)局:負責信訪(fǎng)人相關(guān)信訪(fǎng)訴求事項的接待受理工作。

13.市法制辦:負責為專(zhuān)項整治工作提供法律支持，參與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作相關(guān)地方性規章制度的擬定、修改、解釋?zhuān)约耙幏缎晕募戏ㄐ詫彶楹蛡浒副O督工作。

14.市財政局:負責保證互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作經(jīng)費。

15.市維穩辦、市中級人民法院、市人民檢察院:負責配合做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治相關(guān)工作。

16.全市各銀行業(yè)金融機構:加強各類(lèi)賬戶(hù)監測管理，建立健全可疑資金交易監測報告機制，及時(shí)向人民銀行延安市中心支行提交重點(diǎn)可疑交易報告。

（二）各縣區人民政府工作職責

各縣區政府要成立相應的專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組，組織本縣區專(zhuān)項整治工作，制定本縣區專(zhuān)項整治工作方案并于7月10日前向市專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組報備。按照屬地原則，各縣區政府對注冊地在轄區內法人和分支機構互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擔負整治工作責任；要在市級分領(lǐng)域牽頭部門(mén)的組織指導下，對涉嫌違法違規的從業(yè)機構，區分情況輕重分類(lèi)施策、分類(lèi)處置；切實(shí)承擔防范和處置非法集資第一責任人的責任，落實(shí)源頭維穩措施，制訂處置方案，守住不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險底線(xiàn)。

對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，由人民銀行延安市中心支行協(xié)同延安銀監分局、延安保監分局開(kāi)展業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定，認定意見(jiàn)不一致的報領(lǐng)導小組辦公室，由市專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組研究認定并提出整治意見(jiàn)。整治過(guò)程中相關(guān)部門(mén)確有需要獲取從業(yè)機構賬戶(hù)數據的，公安、法院、檢察院等部門(mén)依法實(shí)施必要的賬戶(hù)查詢(xún)。

五、扎實(shí)穩步推進(jìn)，分段安排工作

（一）摸底排查階段（2016年7月底前）。各分領(lǐng)域整治工作的市級牽頭部門(mén)與市工商等部門(mén)合作，共同完成全市所負責領(lǐng)域內互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于7月10日前向領(lǐng)導小組辦公室報送所負責領(lǐng)域排查情況報告和本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。各縣區人民政府要明確責任部門(mén)，對本行政區域內6個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域內的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行排查，于7月10日前向市領(lǐng)導小組辦公室報送排查情況報告和行政區域內法人和分支機構互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。對于跨區域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊地或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所有一方在省外的，市級金融管理部門(mén)或行業(yè)主管部門(mén)要加強與兄弟省市的溝通合作，互通排查情況；對于注冊地和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在市內不同縣區的，各縣區人民政府要互通摸底排查情況，由注冊縣區級人民政府負責匯總上報。被調查的單位和個(gè)人應接受依法進(jìn)行的檢查和調查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時(shí)間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報告相關(guān)部門(mén)。

（二）清理整頓階段（2016年11月底前完成）。在各市級分領(lǐng)域牽頭部門(mén)的指導下，各縣區人民政府負責對本行政區域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現的問(wèn)題，向違規從業(yè)機構出具整改意見(jiàn)，并監督從業(yè)機構落實(shí)整改要求；對違規情節較輕的，要求限期整改；對違規情節較重的，依法依規堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專(zhuān)項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現行處置制度安排。

（三）督查和評估階段（2016年11月底前完成）。市專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組成員單位和各縣區專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組分別組織自查。市專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組組織開(kāi)展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責機制。

（四）驗收和總結階段（2017年1月底前完成）。市專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組組織對各領(lǐng)域、各縣區清理整頓情況進(jìn)行驗收。各市級分領(lǐng)域牽頭部門(mén)于2016年12月20日前形成分領(lǐng)域整治報告，各縣區人民政府于2016年12月20日前形成本行政區域的整治報告，分別報送市專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室，領(lǐng)導小組辦公室于2016年12月底前將全市專(zhuān)項整治工作報告報省領(lǐng)導小組辦公室。

六、采取多種措施，提高整治效果

（一）嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)有權部門(mén)批準或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì )同工商部門(mén)予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。工商部門(mén)根據金融管理部門(mén)的認定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò )借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門(mén)將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續關(guān)注，并列入重點(diǎn)監管對象，加強協(xié)調溝通，及時(shí)發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險，視情采取整治措施。

（二）強化資金監測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運用等情況進(jìn)行全面監測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶(hù)的監督。在整治過(guò)程中，特別要做好對客戶(hù)資金的保護工作。

（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規活動(dòng)隱蔽性強的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì )監督作用，各分領(lǐng)域牽頭部門(mén)和各設區市人民政府要通過(guò)發(fā)布公告、建立舉報制度等措施，加強失信、投訴和舉報信息共享，為整治工作提供線(xiàn)索。鼓勵通過(guò)網(wǎng)站、電話(huà)等多渠道舉報，推行“重獎重罰”制度，按違法違規經(jīng)營(yíng)數額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線(xiàn)索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。

（四）加大整治不正當競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶(hù)資金向客戶(hù)提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或實(shí)際收益水平顯著(zhù)高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

（五）加強內控管理。由市級金融管理部門(mén)對各自監管的持牌機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規，不得與未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。市級金融管理部門(mén)在整治中應對由其監管的機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監管工作。市級分領(lǐng)域牽頭部門(mén)和各縣區人民政府要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持系統，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數據分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預警可能出現的群體性事件，及時(shí)發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

七、做好組織保障，建立長(cháng)效機制

市級各有關(guān)部門(mén)、各縣區人民政府要充分認識規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略、促進(jìn)經(jīng)濟結構轉型升級的重要舉措，對于提高金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新具有重要意義，切實(shí)加強組織保障，以整治工作為契機，以整治過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題為導向，邊整邊改、標本兼治，抓緊推動(dòng)長(cháng)效機制建設。

（一）完善體制機制建設。認真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類(lèi)創(chuàng )新業(yè)務(wù)，針對涌現出的新方向、新業(yè)態(tài)，市級分領(lǐng)域牽頭部門(mén)要及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監管規則，強化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規章制度制定工作。各縣區人民政府要強化功能監管和綜合監管，明確監管主體，落實(shí)監管責任，完善監管體制，增強監管力量，避免監管空白。

（二）加強風(fēng)險監測。各市級分領(lǐng)域牽頭部門(mén)要加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶(hù)的監管，依靠對賬戶(hù)的嚴格管理和對資金的集中監測，實(shí)現對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監測和有效監管。各縣區人民政府要加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設，強化對征信機構的監管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統功能，提高安全監控能力。要加強部門(mén)間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。

（三）完善行業(yè)自律。人民銀行延安市中心支行要盡快指導組建延安市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )。充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，嚴格執行數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，加強自律懲戒，開(kāi)展風(fēng)險教育，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監管長(cháng)效機制。

（四）加強宣傳教育和輿論引導。市委宣傳部、各有關(guān)部門(mén)要積極配合中省的政策宣傳及輿論引導工作，加強政策解讀，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門(mén)要積極配合宣傳部門(mén)開(kāi)展以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。公安、法院、檢察院等部門(mén)和單位要以適當方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱(chēng)的影響。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論。

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本文關(guān)鍵詞： 延安市