《河南省融資性擔保公司小額貸款公司風(fēng)險管理暫行辦法》全文

河南省融資性擔保公司小額貸款公司風(fēng)險管理暫行辦法

 

第一章 總　則
 

第一條 為做好全省融資性擔保公司、小額貸款公司防范、打擊和處置非法集資工作,維護金融秩序和社會(huì )穩定,依據《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好防范打擊和處置非法集資工作的意見(jiàn)》(豫政辦〔2015〕22號)、《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》等有關(guān)規定,結合我省實(shí)際,制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在河南省境內,經(jīng)監管部門(mén)批準獲得融資性擔保機構經(jīng)營(yíng)許可證或小額貸款公司試點(diǎn)資格,并在工商部門(mén)依法登記注冊的融資性擔保公司、小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)兩類(lèi)機構)。

第三條 本辦法所稱(chēng)監管部門(mén)是指省政府金融辦、各級政府指定的兩類(lèi)機構監管部門(mén)。

第四條 各級監管部門(mén)應當按照“屬地負責、一線(xiàn)把關(guān)”和“誰(shuí)主管、誰(shuí)負責”的原則,落實(shí)兩類(lèi)機構監管責任制,將防范、打擊和處置兩類(lèi)機構非法集資風(fēng)險管理工作納入行業(yè)監管的職責范圍,負責對轄區內兩類(lèi)機構實(shí)施以防控風(fēng)險為核心的持續動(dòng)態(tài)監管,開(kāi)展監測、調查、報告、取締、后期處置等工作,引導兩類(lèi)機構規范健康發(fā)展。

第五條 各級監管部門(mén)應當主動(dòng)適應市場(chǎng)新形勢,加快轉變監管方式,建立健全監管清單制度、信息公示系統、信用約束機制、協(xié)同監管機制,逐步形成審批監管、行業(yè)監管、屬地監管、綜合監管相協(xié)調的市場(chǎng)監管機制。

第六條 兩類(lèi)機構風(fēng)險管理工作在本級政府領(lǐng)導下實(shí)行屬地政府負總責,同級監管部門(mén)一線(xiàn)把關(guān),同級打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組負責指導、組織、協(xié)調。
 

第二章 嚴格監管
 

第七條 各級監管部門(mén)應當嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀監會(huì )令2010年第3號)、《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》(中國銀監會(huì )令2010年第6號)、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》等有關(guān)規定,認真做好兩類(lèi)機構設立、變更和終止的審批工作,切實(shí)履行行業(yè)一線(xiàn)把關(guān)職責。

第八條 各級監管部門(mén)可以通過(guò)監管約談、風(fēng)險警示、業(yè)務(wù)培訓和考試等形式,加強對轄區內兩類(lèi)機構董事、監事、高級管理人員的監管,對其履行職責、依法依規經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行綜合評價(jià)。

第九條 各級監管部門(mén)應當監督兩類(lèi)機構在批準的業(yè)務(wù)范圍內開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),加強業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監管。融資性擔保公司不得吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資。小額貸款公司不得吸收存款,禁止賬外經(jīng)營(yíng),不得從工商企業(yè)獲取資金。對從事禁止性業(yè)務(wù)的兩類(lèi)機構,監管部門(mén)應當會(huì )同有關(guān)部門(mén)依法查處。

第十條 各級監管部門(mén)應當按照《河南省工業(yè)和信息化廳河南銀監局關(guān)于融資性擔保公司注冊資金實(shí)行銀行托管的意見(jiàn)》(豫工信〔2011〕349號)要求和小額貸款公司信貸賬戶(hù)管理規定,監督融資性擔保公司將注冊資本金的40%交由銀行托管;監督融資性擔保公司按規定落實(shí)客戶(hù)保證金專(zhuān)戶(hù)管理制度;監督小額貸款公司落實(shí)信貸賬戶(hù)專(zhuān)戶(hù)管理制度。

第十一條 省轄市、省直管縣(市)監管部門(mén)在發(fā)現問(wèn)題、接到舉報,或接到銀行業(yè)金融機構、人民銀行鄭州中心支行、河南銀監局、省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室等有關(guān)部門(mén)轉來(lái)的資金大額異常變動(dòng)警示函或涉嫌非法集資銀行賬戶(hù)報告時(shí),應當及時(shí)調查核實(shí),必要時(shí)可以會(huì )同有關(guān)部門(mén)實(shí)施專(zhuān)項檢查。
 

第三章 監測預警
 

第十二條 各級監管部門(mén)應當按照《關(guān)于進(jìn)一步化解擔保風(fēng)險的指導意見(jiàn)》(豫擔保整頓〔2012〕1號)等有關(guān)規定,不定期地開(kāi)展本轄區兩類(lèi)機構非法集資排查和評估工作。重點(diǎn)排查有風(fēng)險苗頭、群眾舉報或經(jīng)營(yíng)異常的兩類(lèi)機構。對拒不接受風(fēng)險提示、拒不整改風(fēng)險隱患、拒不落實(shí)政府監管指令的市場(chǎng)主體及其負責人,列入行業(yè)“黑名單”,及時(shí)向社會(huì )公布。對涉嫌犯罪的兩類(lèi)機構,及時(shí)移交司法機關(guān)依法查處。

第十三條 各級監管部門(mén)應當建立兩類(lèi)機構風(fēng)險預警預報機制,完善預警發(fā)布等級,確保預警的及時(shí)性、準確性。對出現較大經(jīng)營(yíng)失誤,內部股東出現異常變動(dòng)的兩類(lèi)機構,實(shí)行一級預警,加強信息收集,關(guān)注其經(jīng)營(yíng)行為;對經(jīng)營(yíng)混亂、資金流動(dòng)異常,發(fā)生群眾舉報的兩類(lèi)機構,實(shí)行二級預警,加強現場(chǎng)管理,實(shí)行企業(yè)經(jīng)營(yíng)周報制度;對出現擠兌事件的兩類(lèi)機構,實(shí)行三級預警,迅速進(jìn)駐工作組,實(shí)行人員及資產(chǎn)“雙控制”,并及時(shí)向公安部門(mén)通報情況,加快企業(yè)違法行為定性。

第十四條 各級監管部門(mén)應當建立健全兩類(lèi)機構風(fēng)險性突發(fā)事件應急預案,細分各級處置機構及其職責、處置措施和處置程序。建立省、市、縣三級兩類(lèi)機構風(fēng)險應急機制,形成“上下聯(lián)動(dòng)、部門(mén)協(xié)作、處置高效”的應急機制,發(fā)生突發(fā)事件后,迅速啟動(dòng)應急預案,控制、減輕和消除兩類(lèi)機構風(fēng)險性突發(fā)事件引起的社會(huì )危害。

第十五條 各級監管部門(mén)應當分析本轄區兩類(lèi)機構防范、打擊和處置非法集資工作情況,做好向上級相關(guān)部門(mén)和屬地政府信息報告、通報等工作,做到渠道傳送順暢、信息資源共享。

第十六條 各級監管部門(mén)應當認真落實(shí)兩類(lèi)機構重大風(fēng)險事件報告制度,會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立重大風(fēng)險事件協(xié)調處置機制,妥善處理兩類(lèi)機構重大風(fēng)險事件,切實(shí)維護金融秩序和社會(huì )穩定,堅決守住不發(fā)生區域性、系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。各地監管部門(mén)主要負責人是本轄區兩類(lèi)機構重大風(fēng)險事件報告和應急管理工作的第一責任人。
 

第四章 宣傳教育
 

第十七條 各級監管部門(mén)應當建立健全網(wǎng)上訴求系統,設立曝光平臺,向社會(huì )公布投訴舉報電話(huà)、舉報信箱,暢通投訴舉報渠道,加強社會(huì )力量監督。各級監管部門(mén)應當加強兩類(lèi)機構從業(yè)人員培訓,組織開(kāi)展多種形式的法律和業(yè)務(wù)培訓、風(fēng)險和警示教育等,增強從業(yè)人員守法合規經(jīng)營(yíng)意識。

第十八條 各級監管部門(mén)要充分發(fā)揮廣播、電視、報刊和互聯(lián)網(wǎng)等各類(lèi)新聞媒體的作用,以貼近基層、貼近群眾、貼近生活的方式,推出公益廣告、宣傳單、宣傳手冊、招貼畫(huà)等社會(huì )公眾喜聞樂(lè )見(jiàn)的社會(huì )宣傳產(chǎn)品,加強兩類(lèi)機構性質(zhì)及合法經(jīng)營(yíng)范圍宣傳。

第十九條 各級監管部門(mén)應當建立健全兩類(lèi)機構行業(yè)自律組織,強化行業(yè)自我約束,充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )在行業(yè)管理、行業(yè)保護、行業(yè)監督、行業(yè)約束等方面的積極作用,健全行業(yè)企業(yè)自我管理機制,構建“政府負責、部門(mén)協(xié)同、行業(yè)規范、公眾參與”的市場(chǎng)多元監管格局。
 

第五章 組織保障
 

第二十條 各級監管部門(mén)應當按照“政府主導、部門(mén)分工、常態(tài)治理、打防并舉”的原則,在本級政府的統一領(lǐng)導下,會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立健全防范、打擊和處置非法集資工作機制,加強組織領(lǐng)導,完善制度措施,細化工作責任,建立完善應急機制、工作協(xié)調機制、督導檢查機制,把防范、打擊和處置兩類(lèi)機構非法集資作為重點(diǎn)工作,排查風(fēng)險苗頭,查處重大案件。

第二十一條 各級監管部門(mén)應當切實(shí)履行防范、打擊和處置非法集資一線(xiàn)把關(guān)職責,將日常業(yè)務(wù)監管與非法集資風(fēng)險監測相結合,加強對兩類(lèi)機構涉嫌非法集資活動(dòng)的監測預警和風(fēng)險排查,牽頭本行業(yè)涉嫌非法集資活動(dòng)的查處工作,做到早發(fā)現、早介入、早處置。

第二十二條 各級監管部門(mén)應當建立健全協(xié)調聯(lián)動(dòng)機制,做到信息資源共享,上下渠道暢通,事件處置早、快、準,案件查處及時(shí)果斷。各級政府應當建立健全政府統一領(lǐng)導、相關(guān)部門(mén)協(xié)同配合、快速反應的兩類(lèi)機構風(fēng)險管理工作機制、組織協(xié)調機制、應急處置機制和工作責任機制;各級監管部門(mén)應當建立健全防范、打擊和處置非法集資工作機制,切實(shí)履行監管職責,堅持一線(xiàn)把關(guān)。公安部門(mén)應當做好突發(fā)事件應急處置工作,及時(shí)打擊違法犯罪行為;人民銀行鄭州中心支行、河南銀監局應當協(xié)助做好違法違規資金流向的排查工作;工商部門(mén)依法做好兩類(lèi)機構的工商登記工作。

第二十三條 各級監管部門(mén)要分解落實(shí)責任,建立專(zhuān)項考核制度,定期評估責任落實(shí)情況。省級監管部門(mén)應當定期組成督導組,對各地打擊兩類(lèi)機構非法集資工作開(kāi)展情況進(jìn)行督導檢查,確保令行禁止、執行有力。對工作深入細致、措施得當、成效明顯的予以表彰;對行動(dòng)滯后、工作不力、處置遲緩,造成惡劣影響,引發(fā)重大風(fēng)險事件的,依法依紀追究責任。
 

第六章 附　則
 

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

 

河南省政府金融辦

2015年9月14日

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/law/6987.html

本文關(guān)鍵詞： 河南省, 融資性, 擔保公司, 小額貸款公司, 風(fēng)險管理, 暫行辦法, 全文